仮に審査なしで即日現金化を可能とするファクタリング会社があった場合、契約すると後で大きな問題が起こる恐れがあるため注意が必要です。

そこで、ファクタリングが審査なしで利用できない理由と、即日現金化におすすめのファクタリング会社8選を紹介します。

審査なしでファクタリングを利用できない理由

ファクタリングを利用するときには、健全なファクタリング会社では必ず審査が行われるため、審査なしでの利用はできません。

審査では、ファクタリング利用の申し込みをした利用者と売掛先との間で本当に取引があるのか確認します。

債権額や売掛先の経営状況などを審査し、買い取ることにリスクはない安全な債権か判断されます。

現金化の後で売掛金を回収できるのか、利用者や売掛先を審査しなければ、ファクタリング会社が高いリスクを負うことになるからです。

ファクタリングで審査が必須である理由として、主に次の3つが挙げられます。

1. 審査なしでは買取可否を判断できない
2. 売買手数料を決められない
3. 詐欺契約を回避できない

審査なしでは買取可否を判断できない

ファクタリング会社が売掛金を買い取ろうとするとき、審査により売掛先の倒産リスクなどを確認しなければ、買取可否を判断できません。

リスクの高い売掛金をファクタリング会社が買い取り、現金化の後で売掛先が倒産した未回収リスクは、ファクタリング会社が背負うことになるからです。

仮に買い取り可能と判断された場合でも、リスクの高さが売買手数料へ反映されるため、割高の設定になると考えられます。

売買手数料を決められない

ファクタリングを利用する際には、売買手数料が発生します。

売買手数料は、契約形態やファクタリング会社が負うリスクの高さによって決まります。

ファクタリング会社が安心できる売掛債権であれば売買手数料は安く設定されますが、リスクの高い取引と判断された場合には高く設定されます。

売掛先の信用力が重要視されるため、審査を行わなければ売買手数料を決めることはできません。

詐欺契約を回避できない

利用者と売掛先が結託し、架空の請求書(架空債権)を作成し、ファクタリング会社に売却しようとする詐欺行為も発生しています。

すでに別のファクタリング会社に売却され現金化された売掛金を持ち込まれる二重譲渡の恐れや、不良債権化している債権を持ち込まれるリスクもあります。

そのため、ファクタリング会社は必ず審査を行い、詐欺リスクを被ることを回避しています。

素早い審査で即日現金化できる優良ファクタリング会社8選

急いでお金を準備しなければならないとき、審査なしでファクタリングを利用できないか考えがちですが、健全性に欠ける業者利用は避けるべきです。

ただし、素早い審査で即日現金化できるファクタリング会社なら、審査なしの利用でなくてもスムーズに資金調達できます。

そこで、必要書類が少なく審査の柔軟性も高いため、即日入金が期待できる優良なファクタリング会社8社を紹介します。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. PAYTODAY / ペイトゥデイ
4. OLTA / オルタ
5. labol / ラボル
6. QUQUMO / ククモ
7. フリーナンス
8. ビートレーディング

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

labol / ラボル

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

即日現金化できるファクタリング会社の選び方

ファクタリングで売掛金を即日現金化したいなら、以下の4つのコツを押さえた上で、ファクタリング会社を選ぶことが大切です。

1. 必要書類が少ない
2. 過去の実績が高い
3. オンライン契約が可能
4. 2社間ファクタリングに対応している

必要書類が少ない

ファクタリングを利用するとき、審査では次の必要書類を提出するように求められます。

必要書類が多ければ事前に準備する手間や時間がかかります。

審査の負担を少しでも軽減したいならできるだけ必要書類の少ないファクタリング会社を選んだほうがよいでしょう。

しかし、提出書類の少なさに飛びついてしまい、相手が違法業者だったなどの事態を避けるためにも、会社の規模や透明性は必ず確認してください。

過去の実績が高い

過去の申込実績が高いファクタリング会社は、審査の回数も多く行っているため、安心して買い取れる売掛債権か判断が早いといえます。

そのため、申込実績が高いファクタリング会社のほうが審査には通りやすく、スピーディな資金調達につながります。

オンライン契約が可能

インターネットを利用した申し込みや契約が主流となり、すべてオンラインで完結できるファクタリング会社も増えてきました。

オンライン契約が可能なファクタリング会社であれば、窓口まで出向く必要や郵送による手続などが必要なく、スムーズな契約につながります。

対面では緊張してうまく話できないという経営者でも、オンラインであればスムーズにコミュニケーションを取ることができます。

2社間ファクタリングに対応している

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社のみで行うファクタリングの契約方法です。

売掛先を含めた3社間ファクタリングでは、サービスの利用者が売掛先に債権の譲渡について承認を得なければ契約できません。

手続が複雑であるため時間がかかり、即日現金化が難しいというデメリットがあります。

対する2社間ファクタリングは、売掛先との手続が不要であり、即日現金化も実現しやすいといえます。

ただし、未回収リスクをファクタリング会社が負う契約となるため、売買手数料は3社間ファクタリングと比べて高めに設定されると理解しておきましょう。

審査なしのファクタリングで即日現金化するリスク

健全なファクタリング会社にファクタリング利用を申し込むと、審査なしで契約できることは絶対にありません。

必ず審査が行われるはずですが、仮に審査なしのファクタリングを利用してしまうと、次のリスクを背負うことになります。

1. 法外な売買手数料を請求される
2. 融資契約を結んでしまう
3. 買戻しを求められる
4. ファクタリングではない可能性がある

法外な売買手数料を請求される

審査なしのファクタリング契約を結んでしまうと、法外な売買手数料を請求されるリスクが高くなります。

そもそも審査を行わないということは、ファクタリング会社が負うリスクを加味した売買手数料設定ではありません。

そのため、最大限にリスクを想定した売買手数料を請求される可能性が高いと考えられます。

想像を超える高額な売買手数料を請求されてしまっては、資金繰りの改善どころか悪化へと繋がりかねません。

理由もなく法外な売買手数料を請求されている場合は、ファクタリング会社の乗り換えも考えるべきです。

融資契約を結んでしまう

ファクタリングは売掛債権の売買による資金調達方法ですが、審査なしで契約した場合、融資契約を結んでしまう恐れもあります。

本来、ファクタリングは借入れではないため、担保や保証人などは不要です。

しかし、審査なしのファクタリング会社では、担保や保証人を求められ保証金や一時金などを請求されるなど、融資契約を結ぶことになりかねません。

貸金業登録していない業者が金銭を貸し付ける行為は違法であり、ヤミ金業者が関係している可能性が高くなり大変危険です。

もしも融資契約を結んでしまうと、恫喝などによる取り立ても行われ、周囲にも迷惑をかけてしまう恐れがあります。

審査なしに魅力を感じたとしても、それ以上の多大なリスクがあるため、十分に注意してください。

買戻しを求められる

従来、国内のファクタリング会社は、銀行系が行う３社間取引(主にリコース型)しかありませんでした。

後から２社間取引(ノンリコース型)ができたといえますが、売掛金を現金化した後で売掛先が倒産しても、利用者が責任を負わなくてもよい契約です。

しかし、審査なしでの契約は、知らない間にリコースファクタリング(償還請求権あり)の契約が締結される恐れもあります。

債権の買戻しが契約内容に含まれている場合は、実質、融資とみなされます。

そのため、銀行や貸金業登録をしているファクタリング会社しか取り扱えません。

未登録の業者と契約しないように注意してください。

ファクタリングではない可能性がある

審査なしでファクタリング利用が可能とされている場合、そもそもファクタリング契約ではない恐れがあります。

売掛金をファクタリング会社へ譲渡し、現金化する資金調達の方法である以上、対象となる債権が存在していることが前提の取引となります。

ファクタリング会社は、必ず売掛金の存在を確認するため、審査なしで利用できるサービスはファクタリングではなく資金の貸付けの恐れも否定できません。

貸金業登録をしていない業者の場合、法外な利息を請求される恐れがあるため注意してください。

ファクタリングで即日現金化するコツ

即日ファクタリングですぐに売掛金を現金化したいときには、次の5つのコツを押さえた上で申し込みましょう。

1. 2社間ファクタリングで契約する
2. 必要書類を準備しておく
3. 朝一番に申し込
4. 信用力の高い債権を選ぶ
5. 支払期日が近い債権を選ぶ

2社間ファクタリングで契約する

即日売掛金を現金化したいなら、2社間ファクタリングで契約しましょう。

3社間ファクタリングは、売掛先との交渉が必要になるため、入金されるまで時間がかかってしまいます。

ファクタリングで即日現金化したいなら、2社間ファクタリングを選ぶことが前提となります。

必要書類を準備しておく

事前にファクタリング会社に必要書類を問い合わせ、準備しておくと契約までスムーズに進みます。

先に説明した必要書類以外にも、ファクタリング会社によって以下の書類を求められることがあります。

提供する情報量が増えれば、正確な判定につながりやすくなり、審査も有利になると考えられます。

追加書類を求められた場合にも、スムーズに提出できるように準備しておくことをおすすめします。

朝一番に申し込む

朝一番でファクタリング会社に申し込むことが理想です。

午前中以内に申し込みを完了しなければ、銀行の営業時間外での対応となるため即日入金は難しくなります。

書類の不足や不備などがあった場合も踏まえて、営業開始と同時に申し込むことが大切です。

信用力の高い債権を選ぶ

大企業や公的機関など、社会的信頼性の高い売掛先の債権なら、未回収リスクが低いため、ファクタリング会社も安心して買い取ることができます。

審査をスムーズに進めるために、信用力の高い債権を譲渡対象に選びましょう。

支払期日が近い債権を選ぶ

支払期日までの期間が短い債権であれば、回収までの期間に売掛先が経営破たんするリスク等を低減できます。

ファクタリング会社が買い取る売掛金は、未回収リスクが低いほうが審査もスムーズに進むため、できる限り支払期日まで短めの売掛金を選びましょう。

まとめ

ファクタリングで売掛金を即日現金化することはできても、審査なしでの利用はできません。

仮にファクタリング利用において、審査なしの業者を選ぶと悪徳業者に騙されるリスクが高くなります。

健全なファクタリング会社に申し込みをすれば、必ず審査は行われます。

審査なしで利用できるケースは、相手が悪徳業者と判断し、契約しないことが大切です。

ファクタリング利用で迷うことや不安なことがあるときには、PMGまで気軽にご相談ください。

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ファクタリングとは、売り掛けによる取引で発生した売掛金の請求権を、ファクタリング会社に譲渡して早期現金化するサービスです。

ただし、どのようなケースでも即日入金できるわけではなく、ファクタリング会社選びや準備などにコツがあります。

そこで、即日の資金調達できるファクタリングについて、審査が早く土日祝日でも相談できるファクタリング会社25選を紹介します。

すぐに現金化できる即日ファクタリング会社25選

即日ファクタリングなら、すぐに資金を必要とするケースでも、安心して利用できます。

ファクタリングは、銀行融資と比べると、申し込みの手続や必要書類が簡素化されているため、審査や入金までの時間は短めです。

その中でも特に、以下の特徴を強みとした即日ファクタリング会社をそれぞれ紹介します。

1. 入金スピードが早い
2. 売買手数料が安い
3. オンラインで完結する
4. 個人事業者でも利用しやすい
5. 土日祝日でも対応している

入金スピードが早い

「急な支払いに充てる資金を確保したい」
「のんびり銀行融資の審査結果を待つ余裕はない」

即日にお金が必要なときには、審査基準が低く、入金までの時間が短いスピーディなファクタリング会社を選びましょう。

最短即日ファクタリング利用できるファクタリング会社は以下の6社です。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. ベストファクター
4. アクセルファクター
5. SOKULA / ソクラ
6. 買速

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

SOKULA / ソクラ

「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査

「SOKULA」はファクタリング業界の大手である株式会社アクセルファクターが運営するサービスです。簡単かつ簡潔なファクタリングをモットーとしていて、原則即日入金(最短時間2時間)、売買手数料は2%からとなっています。SOKULAの審査通過率は93%超とファクタリング業界内でトップクラスです。

「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取れるか」という観点から柔軟な審査を行う方針を持っているため、他社で一度断られたようなものでもまずは相談してみると良いでしょう。

買速

スピード買取に特化したファクタリング

買速（かいそく）は、創業10年以上のファクタリング会社である株式会社アドプランニングが運営するサービスです。多くの企業の経営をファクタリングでサポートしてきた経験から、最適なプランを提案してくれます。

資金繰りに関するアドバイスも実施しており、利用者の資金繰り改善率は85％以上となっています。

売買手数料が安い

「売買手数料が高すぎると意味がない」
「継続利用による入金額の目減りが不安」

即日ファクタリングで資金調達しても、売買手数料が高額であれば本来入金予定の額は目減りします。

継続して利用しにくい要因ともいえるため、売買手数料の安いファクタリング会社を選びましょう。

売買手数料が低く設定されやすいファクタリング会社は以下の4社です。

1. 株式会社No.1
2. PAYTODAY / ペイトゥデイ
3. ファクタリングZERO
4. トップ・マネジメント

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

オンラインで完結する

「手続はインターネットで済ませたい」
「忙しくて窓口まで出向くことができない」

時間や場所を気にせず、インターネットを利用して即日ファクタリングを利用できれば、より本業に専念しやすくなります。

オンラインで手続を完結させたいなら、以下の5つのファクタリング社がおすすめです。

1. JBL（日本ビジネスリンクス）
2. OLTA / オルタ
3. AGビジネスサポート
4. みんなのファクタリング
5. バイオン

JBL（日本ビジネスリンクス）

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

個人事業者でも利用しやすい

即日ファクタリングを利用したいのは、法人のみではありません。

個人事業主でも、売掛金が発生していればファクタリングは利用できますが、ファクタリング会社によっては法人のみの対応のケースもあるため注意してください。

個人事業者でも利用しやすいのは、以下の5つのファクタリング会社です。

1. ウィット
2. labol / ラボル
3. QUQUMO / ククモ
4. フリーナンス
5. MSFJ

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

土日祝日でも対応している

土日でも資金が必要なとき、 土日祝日でも対応しているファクタリング会社を選ぶと安心 です。

週末でも相談でき、手続を進められるファクタリング会社は以下の5社です。

• 事業資金エージェント
• えんナビ
• GoodPlus / グッドプラス
• TRY / トライ
• OTTI / オッティ

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

GoodPlus / グッドプラス

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

TRY / トライ

24時間365日電話受付。対面での契約や利用者同士の紹介も可能

TRYは株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。TRYの最大の特徴は、24時間365日電話受付している点です。即日入金も可能なので、お急ぎの場面で頼りになります。ファクタリングだけでなく、資金調達のコンサルティングや、新規取引につながるマッチングも行っています。ファクタリング以外でもサポートをしてもらいたい場合にもおすすめです。

なお、TRYはオンライン契約には対応しておらず、利用者の来店・来社か、訪問による対面契約が必要です（TRYの所在地は東京都台東区です）。オンライン契約ができないということで、地方の方は利用が難しいと思われるかもしれません。しかし、TRYは全国出張の対応が可能で、地方の企業でもその日のうちに契約を結んだ実績もあります。まずは相談してみることをおすすめします。

【TRYのポイント】

• 24時間365日電話対応
• 入金は平日のみ対応（審査は土日も対応可能）
• 契約は対面でする必要あり（全国出張対応）

OTTI / オッティ

メールでの問い合わせには365日対応

OTTI（オッティ）は365日メールでの対応が可能なファクタリングサービスです。「銀行から融資を断られた」、「急ぎで資金調達する必要がある」などでまずは誰かに相談したいと思ったとき、OTTI（オッティ）にメール相談してみると良いでしょう。「2社間契約」なので、売掛先にファクタリング利用が知られることもなく安心です。

OTTI（オッティ）の拠点は東京のみですが、来店不要で全国どこからでも利用できます。対面での契約を希望する場合には全国出張できる機動力も十分です。

【オッティのポイント】

• メールでの問い合わせは365日対応
• 営業時間内であれば最短3時間で入金可能
• 売掛先との取引が継続して6ヶ月以上あることが条件

ファクタリングが即日対応できる理由

ファクタリングが即日入金に対応できるのは、売掛先からの売掛金回収までの期間を短縮し、現金化できるサービスだからです。

金券ショップなどに保有する商品券を売却し、お金に換える仕組みに似ていますが、この場合、まずは商品券を査定してもらいます。

買取金額の提示を受けたとき、金額に納得できれば即日、取引が成立して買取代金を受け取れます。

ファクタリングも同じく、保有する売掛金をファクタリング会社に提示し、各社の審査基準のもと査定されて、見積もり提示された金額に納得できれば契約を締結します。

申し込みから審査・契約までスムーズに進めば、即日入金も可能であり、銀行融資とは比較できないほどのスピードで着金されます。

即日ファクタリングの流れ

ファクタリングの利用は、メールまたは電話などで、ファクタリング会社に相談することからスタートします。

ただし、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらでで契約するかによって、手続の流れは異なります。

そこで、以下の2つの契約形態に分けて、それぞれの流れを説明します。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

2社間ファクタリング

「2社間ファクタリング」による契約は、「利用者」と「ファクタリング会社」のみで手続します。

売掛先に対する通知などがないため、審査も早く必要書類も簡素化されます。

売掛金の回収は利用者が行うことになりますが、入金後はすみやかにファクタリング会社へ支払うことが必要です。

2社間ファクタリングの売買手数料は、自動的に売掛債権額面から差し引かれます。

しかし、売掛先から回収した売掛金は、責任をもってファクタリング会社へ支払うことが必要です。

売掛金の支払い期日は、ファクタリング契約で明確に決められています。

10日以内に設定されることが多いものの、できるだけ早急に支払いましましょう。

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2社間ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説

3社間ファクタリング

「3社間ファクタリング」では、「利用者」と「ファクタリング会社」以外に「売掛先」も手続に加わります。

売掛先に対する通知や承諾を得ることが必要であり、売掛先に協力してもらうことが必須の契約形態です。

この流れにより、手続には時間や手間がかかり、2社間ファクタリングのように即日入金は難しくなります。

ただし、売掛金の支払いは売掛先からファクタリング会社に直接行われるため、利用者がファクタリング会社に代行して回収する必要はありません。

利用者に売掛金を使い込まれるリスクがなく、売掛先に売掛金の存在を確認できるため、売買手数料は2社間ファクタリングよりも低く設定されます。

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3社間ファクタリングとは？流れやメリット・デメリットを解説

即日ファクタリングですぐに現金化するコツ

即日ファクタリングですぐに売掛金を現金化したいときには、次の3つのコツを押さえた上で申し込みましょう。

1. 2社間ファクタリングで契約する
2. 必要書類を準備しておく
3. 朝一番に申し込む

それぞれ説明します。

2社間ファクタリングで契約する

即日ファクタリングで売掛金を現金化したいなら、2社間ファクタリングで契約しましょう。

3社間ファクタリングの場合、売掛先との交渉が必要になります。

契約まで時間がかかるため、即日現金化は期待できません。

必要書類を準備しておく

ファクタリングで即日売掛金を現金化したいなら、前もって必要書類を準備しておきましょう。

契約において、必要となる書類はファクタリング会社によって異なる場合はるものの、一般的に共通する必要書類は以下などが多いといえます。

また、ファクタリング会社によって、次の書類を求められることもあります。

追加で書類を求められた場合でも、適切に審査を行う上で必要な書類と認識し、準備をしておきましょう。

提出書類が多い分、情報の提供も増えるため、正確な判定につながります。

設定される売買手数料も低く抑えられれば、キャッシュ・フローの改善も期待できるため、面倒がらずに対応することが大切です。

朝一番に申し込む

即日ファクタリングで売掛金を現金化したいなら、朝一番でファクタリング会社に申し込みましょう。

どれほど遅い場合でも、午前中以内に申し込みを完了しなければ、銀行の営業時間外での対応となるため即日入金は難しくなります。

また、書類の不備や不足などがあれば契約に至らないと考えられます。

前日までに必要書類など揃えておき、ファクタリング会社の営業開始と同時に、遅れることなく申し込むことが大切です。

即日ファクタリングの利用における注意点

審査なしで即日入金を可能とするファクタリング会社はありません。

必ず、必要書類の提出を求められ、所定の審査を経由します。

仮に、審査なしで即日入金可能をうたう業者があったとしても、信用度の低い悪質な違法業者であると懸念すべきです。

ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の信頼関係があってこそ、成り立つ契約といえます。

悪徳業者に騙されないことが重要であるため、ファクタリング利用においては次の4つに注意してください。

1. 審査なし・書類不要の業者と契約しない
2. 売買手数料は相場の範囲か確認する
3. 担保や一時金を求められたら契約しない
4. 実在する業者か確認する

それぞれ説明します。

審査なし・書類不要の業者と契約しない

ファクタリングで悪徳業者に騙されないためには、審査なし・書類不要の業者とやり取りや契約をしないことが大切です。

正規のファクタリング会社であれば、次の理由で審査を行います。

売却を希望する売掛金を証明するための請求書が、架空のものや偽造されたものではないか、確認するために審査を行います。

審査では売掛先の信用力が重視されますが、利用者の人柄や人間性などに疑われる部分がないかなどもチェックします。

特に、2社間ファクタリングでは、利用者が売掛金を回収するため、使い込みなどのリスクがないかなどチェックの対象です。

売掛債権額や回収までの期間と確実性、実績や履歴なども確認した上で売買手数料を決めるため、審査なしでの契約は断るようにしてください。

売買手数料は相場の範囲か確認する

ファクタリング利用で発生する売買手数料は、2社間ファクタリングなら10～20％、3社ファクタリングは1～5％が相場です。

しかし、相場を大きく上回る割合設定の場合や、安くても保証金や一時金など本来存在しない費用を請求される場合は、悪徳業者である恐れが高いため注意しましょう。

担保や一時金を求められたら契約しない

ファクタリングは借入れではないため、担保の差し入れや保証人を求められることはありません。

また、先に述べた通り、保証金や一時金などを求められた場合も悪徳業者と懸念されるため、契約しないでください。

実在する業者か確認する

インターネット上にホームページを立ち上げている業者なら、掲示されている所在地に営業所や本社などが本当に存在するか確認してください。

口コミサイトや比較サイトなどを参考に業者を比較することや、悪徳業者の情報などもチェックすることが大切です。

即日ファクタリング会社の選び方

どのファクタリング会社と契約しても、即日入金が可能とは限りません。

そのため、即日入金してもらうことを希望するのなら、ファクタリング会社選びにおいて次の6つを確認しましょう。

1. 2社間ファクタリングで契約できる
2. 債権譲渡登記が必須ではない
3. オンラインでも対応できる
4. 買取可能額の幅が広い
5. 事業規模が大きい
6. 個人・法人問わず対応できる

それぞれ説明します。

2社間ファクタリングで契約できる

ファクタリングで即日入金を希望するなら、「2社間ファクタリング」で契約できるファクタリング会社を選びましょう。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知だけでなく、承諾を得ることが必要であるため、即日入金にはつながりにくいと考えられます。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみの契約で完結するため、スムーズな資金調達が実現します。

ファクタリング会社によっては、2社間と3社間のどちらも扱っている場合もあれば、3社間のみ対応という場合もあるため事前の確認が必要です。

債権譲渡登記が必須ではない

即日入金を希望するのなら、2社間ファクタリングでも「債権譲渡登記」は不要のファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡した事実を法務局で記録する手続であり、すでに別のファクタリング会社に譲渡された債権の二重譲渡を防ぐ上で、ファクタリング会社が権利を主張するために求められます。

しかし、登記費用は利用者が負担することが多く、仮にファクタリング会社の負担の場合でも、売買手数料が高額設定になる恐れがあります。

また、債権譲渡登記は東京法務局のみの対応であるため手間や時間もかかり、誰でも閲覧できる情報のため、取引先や銀行などにふファクタリング利用が知られる可能性もゼロではありません。

そのため、債権譲渡登記は不要、または未登記や留保で対応できるファクタリング会社を選ぶことが必要です。

オンラインでも対応できる

即日入金を希望するのなら、オンライン対応が可能なファクタリング会社を選びましょう。

対面式で契約したほうが安心感はあるものの、出向くことが厳しいときにはすぐに資金を調達できません。

入金までの時間を少しでも早めるためにも、必要書類をアップロードしてオンラインによる電子契約などが可能なファクタリング会社を選ぶと、スムーズな資金調達につながりやすいです。

インターネットのみでは不安という場合には、対面や郵送など併用したい旨を相談するとよいでしょう。

買取可能額の幅が広い

ファクタリング会社ごとに買取可能額は異なるため、金額の幅が広い業者を選びましょう。

保有する売掛債権が、ファクタリング会社が買取可能とする債権の下限や上限の範囲におさまっていなければ利用できません。

特に、中小企業などは少額債権の売却を希望するケースも多いため、どのくらいの売掛債権であれば売却できるか確認しておくことが必要です。

事業規模が大きい

即日入金を希望するのなら、事業規模が大きいファクタリング会社を選びましょう。

規模の小さいファクタリング会社を選んでしまうと、資金力も十分でないことが多く、買取希望額が大きいほどすぐに資金準備できない恐れがあります。

また、売買手数料も割高に設定されるケースが見られるため、できるだけ事業規模の大きい業者を選んだほうが安心です。

個人・法人問わず対応できる

個人事業主のファクタリング利用においては、法人のみ対応のファクタリング会社ではなく、個人と法人のどちらでもOKの業者を選ぶことが必要です。

また、債権譲渡登記は法人のみの手続で限定されているため、2社間ファクタリングで登記必須のファクタリング会社とは、契約できません。

個人事業主は、2社間ファクタリングで債権譲渡登記を必要としないファクタリング会社を選ぶことが必要です。

即日ファクタリングがおすすめのケース

ファクタリングは売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却して現金化する方法であり、売掛先から売上代金を受け取る期日よりも前に現金化できます。

融資ではないため担保や保証人も必要なく、必要書類も簡素化されているため、審査に時間がかからず即日入金されるケースも多いといえます。

そのため、即日ファクタリングがおすすめのケースは、主に以下の3つといえるでしょう。

1. すぐに資金が必要
2. 融資を頼るほどの金額ではない
3. 融資の審査に通らない

それぞれ説明します。

すぐに資金が必要

即日ファクタリングがおすすめなのは、次に挙げるタイミングなど、にすぐに資金が必要なときです。

銀行融資の場合、申し込みから融資実行まで1か月程度かかる場合も多く、すぐに資金を調達できる手段とはいえません。

しかし、ファクタリングなら、審査もスムーズに進むため、最短即日入金される可能性もあり、必要なタイミングに資金調達しやすいといえます。

融資を頼るほどの金額ではない

即日ファクタリングがおすすめなのは、銀行の融資を頼るほどの金額を必要としないときが挙げられます。

売掛先から売掛金が入金されるまで、少し待てば十分にお金は足りる場合など、売掛金の前倒しで気軽に手元のお金を増やすとよいでしょう。

融資の審査に通らない

即日ファクタリングがおすすめなのは、銀行融資の審査に落ちてしまったときです。

赤字決算や債務超過、リスケジュール中の場合、銀行融資を申し込んでも審査に通りにくいといえます。

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力を重視するため、上記の場合でも資金調達に活用できる可能性は十分期待できます。

まとめ

ファクタリングは、売掛金（売掛債権）を即日現金化できる便利な資金調達の方法です。

銀行融資のように審査も厳しくなく、即日資金調達できる迅速性の高さが魅力の手法といえます。

ただし、ファクタリング会社によって、即日対応が可能にならないこともあるため、スムーズに対応できる業者選びが大切です。

また、3社間ファクタリングで即日現金化は難しいと考えられるため、即日入金を希望するなら2社間ファクタリングで契約しましょう。

ファクタリング会社が審査を行うために必要な書類を準備できているかによって、即日入金が可能になるか左右します。

事前に揃えておき、当日朝一番で申し込むようにしましょう。

PMGでもオンライン対応やWEB申し込みが可能であるため、まずは相談してみてください。

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即日現金化を可能とするファクタリング会社であれば、審査が早いため結果がなかなか出ないというストレスを回避できます。

そこで、ファクタリングはなぜ入金まで早いのか、即日現金化を成功させるための準備や方法、ポイントを解説します。

ファクタリングの審査が早い理由

ファクタリングの審査は、銀行など金融機関の行う融資審査よりも早いと言われていますが、その理由は主に以下の3つです。

1. 必要書類が少ない
2. 売掛先の信用力を重視する
3. 独自の審査で手続が進む

それぞれ説明します。

必要書類が少ない

ファクタリング審査が早いのは、必要書類が少ないからです。

提出を求められる書類は銀行融資のように多岐に渡るわけではないため、スムーズに審査が進みます。

ファクタリングでは、以下の書類の提出を求められることが多いといえます。

なお、書類の提出なしで契約はできません。

書類提出不要・審査なしで契約可能とするケースは悪徳業者の可能性が高いため、契約しないように注意してください。

売掛先の信用力を重視する

ファクタリング審査が早いのは、重視する項目が売掛先の信用度であるからといえます。

銀行融資の審査では、申込者の信用力や返済能力を重視します。

しかしファクタリングでは確実に売掛金が回収できるのか、売掛先の業績や財務状況などが重視されます。

申込者が赤字経営や税金滞納、債務超過の場合でも、信用できる売掛先の債権があれば審査に通ることもめずらしくありません。

独自の審査で手続が進む

ファクタリングの審査が早いのは、ファクタリング会社独自の判断で買取可否が決まるからです。

そもそもファクタリングは売掛金をお金に換える方法のため、銀行融資などの審査とは確認する項目や基準が異なり、手続もスムーズに進みます。

ただし審査を行わずに契約を結ぼうとする業者は、表向きファクタリングを装う悪徳業者の可能性があるため、契約は避けてください。

ファクタリングで即日入金は可能？審査が早いファクタリング会社の選び方

ファクタリングで早い入金につなげる方法

ファクタリングで早い入金につなげるためには、事前準備が重要です。

そのためファクタリング審査の前に、以下の9つのポイントを押さえておきましょう。

1. 2社間ファクタリングを選ぶ
2. 必要書類を準備しておく
3. 早い時間に申し込みを済ませる
4. 少額の売掛債権を選ぶ
5. 信頼性の高い売掛債権を選ぶ
6. 相見積もりと同時進行で申し込む
7. 債権譲渡登記不要の業者を選ぶ
8. 即日対応のファクタリング会社に依頼する
9. 大手のファクタリング会社に依頼する
10. ノンリコースのファクタリング会社と契約する

それぞれ説明します。

2社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングで早い入金につなげるためには、2社間ファクタリングを選びましょう。

3社間ファクタリングの場合、利用者とファクタリング会社以外に、売掛先も取引に関与します。

売掛先への説明や承諾を得るまでに時間がかかれば、契約締結まで引き延ばされることとなり、即日現金化は難しくなります。

必要書類を準備しておく

ファクタリングで早い入金につなげるためには、必要書類を準備しておきましょう。

提出を求められる書類はファクタリング会社によって多少異なるものの、一般的には以下の書類が必要です。

また、以下の書類を求められることも多いといえます。

架空の売掛債権でないか、事業実態のないペーパーカンパニーまたは売掛先でないか確認するため、追加書類を求められる場合もあります。

書類を追加で求められてしまうと、信用されていないのではないかと不安や不満を抱いてしまいがちです。

しかし、情報は多く提供したほうが正確な信用度調査につながり、売買手数料にも反映されて有利な契約につながりやすいといえます。

必要書類の提出がほとんどなく、即日買い取りできるファクタリング会社の場合、売買手数料も高く設定される恐れがあるため注意してください。

早い時間に申し込みを済ませる

ファクタリングで早い入金につなげるためには、早い時間に申し込みを済ませましょう。

即日現金化を希望する場合には、審査や事務作業、送金手続きが銀行営業時間内に完了できるように早めの申し込みが必要です。

書類の不備・不足などがあれば契約に至らない恐れもあるため、前日までに必要書類を揃え、営業開始と同時に申し込みできる準備をすると安心といえます。

少額の売掛債権を選ぶ

ファクタリングで早い入金につなげるためには、少額の売掛債権を選びましょう。

多額の売掛債権の売却においては、ファクタリング会社も審査を慎重に行わざるを得ないため、時間もかかります。

しかし少額の売掛債権であれば、スムーズに買い取ってもらえる可能性は高いと考えられます。

ただしファクタリング会社によっては少額債権の買い取りをしていない場合もあり、買取可能な売掛債権に下限を設けているケースもあります。

そのため、前もって買取可能額の範囲を確認しておくと安心です。

個人事業主がファクタリングを利用するコツとは？業者選びのポイントを解説

信頼性の高い売掛債権を選ぶ

ファクタリングで早い入金につなげるためには、信頼性の高い売掛債権を選びましょう。

審査では売掛先の信用度が重視されます。

そのため、確実に回収できることを証明できる売掛債権なら、審査に通りやすくなり、即日入金できる確率も高くなります。

売掛先の支払い能力が高いほど、審査の時間も短く、買い取りもスムーズになると考えられます。

相見積もりと同時進行で申し込む

ファクタリングで早い入金につなげるためには、相見積もりと同時進行で申し込みをしましょう。

即日入金に対応するファクタリング会社は複数あるものの、審査基準などが異なります。

また、曖昧な表現で即日入金をうたう業者よりも、「最短〇〇分」など具体的な数字で提示しているファクタリング会社に申し込んだほうが安心です。

債権譲渡登記不要の業者を選ぶ

ファクタリングで早い入金につなげるためには、債権譲渡登記を必要としない業者を選びましょう。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを法務局で公的記録として残す登記手続です。

2社間ファクタリングでは売掛先が契約に関与しないため、債権の請求権を証明するために必要とされます。

しかし債権譲渡登記は東京法務局のみで申請できることや、時間や費用がかかるため、手続を求められると即日入金につながらない恐れがあります。

そのため、未登記や留保で対応できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

即日対応のファクタリング会社に依頼する

ファクタリングで早い入金につなげるためには、即日対応のファクタリング会社に依頼しましょう。

ファクタリングを利用して行う資金調達は、3～5日かかることもめずらしくありません。

どのファクタリング会社でも売掛金を即日現金化してくれるわけではないため、必ず即日対応を可能とするファクタリング会社に依頼することが必要となるでしょう。

大手のファクタリング会社に依頼する

ファクタリングで早い入金につなげるためには、大手のファクタリング会社に依頼しましょう。

もともとファクタリングの提出書類は簡素化されていることや、審査では売掛先の信用力を重視するため、手続に時間はかかりにくいといえます。

さらに大手ファクタリング会社なら、資金力も十分であるため、多額の売掛金の買い取りにおいても、すぐに買取代金が準備されやすいと考えられます。

ファクタリング会社は大手が安心！メリット・デメリットと選ぶポイント

ノンリコースのファクタリング会社と契約する

ファクタリングで早い入金につなげるためには、ノンリコースのファクタリング会社と契約しましょう。

通常の売掛金の売買契約によるファクタリングは、ノンリコースによる契約を結びます。

一方のリコースファクタリングとは、銀行などの扱うファクタリングサービスに多く見られる契約形態です。

売却した売掛金が決済できなかった場合は、契約上の「償還請求権特約」や「買い戻し特約」などの特約により、買い戻しが必要となります。

売却する側が未払いリスクを負い、売掛金を担保に融資を受けることとみなされるため、理解した上で契約してください。

ファクタリングに金利がない理由とは？売買手数料を決める要素と抑えるコツ

まとめ

ファクタリングの審査は、銀行融資の審査よりも早いと言われています。

その理由として、必要書類が少ないことや売掛先の信用力を重視すること、独自の審査で手続が進むなどが挙げられます。

スムーズな入金につなげるためにも、ファクタリング会社が安心して買い取りできる売掛金であることを証明することが必要です。

信用度の高い売掛先の債権を用意し、実在を証明できる根拠書類をできるだけ多く準備することを意識しましょう。

ファクタリングは資金繰り改善に向けた資金調達にも活用しやすいため、必要書類や利用に不安があるときは、気軽にPMGへご相談ください。

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融資よりも現金化のスピードが短いので、資金繰りやキャッシュ・フローの悪化で悩んでいる経営者にとって役立ちます。

この記事では「そもそもファクタリングとは？」と思っている方に向けて、ファクタリングの仕組みやメリット、注意点などの基礎知識を解説し、即日ファクタリングの対応業者をご紹介します。

即日ファクタリングとは 

即日ファクタリングとは、売掛債権を活用して即日に資金調達する方法です。

最大の利点は、銀行などの金融機関からの融資に比べて、スピーディに現金化できること。売掛債権の回収を待つことなく、すぐに事業資金へ充てることができます。

主な対象者は、中小企業・個人事業主・フリーランスです。

即日ファクタリングの仕組み・種類 

即日ファクタリングは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、即日に資金調達する仕組みです。

ファクタリングの種類は、登場する会社の数によって「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」があります。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行う方法です。

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社に加えて売掛先も取引に関わります。

詳しくは後ほど解説しますが、即日入金を希望するなら2社間ファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングの一般的な流れは以下のとおりです。

1. ファクタリング会社に売掛債権売却の申込
2. 必要書類を提出のうえ審査
3. 審査通過後、売掛債権から売買手数料を差し引いた金額が入金
4. 取引先から売掛債権を回収したら、ファクタリング会社へ振り込む

必要書類はファクタリング会社によって異なります。代表的なものは以下のとおりです。

一般的なファクタリング会社が買取対象としているのは、請求書などの確定債権(売掛金が支払われることが確定している債権)です。

ただ、注文書を買い取る「注文書ファクタリング」を取り扱う業者もあり、その場合は仕事を受注した段階で現金化できます。

即日ファクタリングのメリット 

即日ファクタリングには、経営の安定に役立つ複数のメリットがあります。主なメリットを5つみていきましょう。

資金調達のスピードが早い 

多くのファクタリング会社が即日入金に対応しています。

入金速度は業者ごとに異なりますが、多くは申込から最短2時間〜3時間という短時間で入金可能です。

「売掛金の入金期日より前に、早急に資金調達したい」という状況で重宝します。

融資ではないから負債が増えない 

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の売買取引です。

貸借対照表上の借入金(負債)は増えず、信用情報にも記録は残らないので、ファクタリングを利用したその後に金融機関に融資を申し込んでも審査結果に影響を与えにくいでしょう。

ただし、債権譲渡登記を設定する契約の場合は、インターネット上で情報の取得閲覧が可能なため、ファクタリング利用後に金融機関に融資の申し込みを検討している場合には、審査で不利になる可能性もあることを知っておきましょう。

ファクタリングの債権譲渡登記とは？登記の必要性と理由について解説

取引先が倒産してもファクタリング会社への支払い義務はない

即日ファクタリングは、償還請求権がないノンリコース契約が一般的です。

売掛債権を譲渡した後に取引先(売掛債権の債務者)が倒産するなどして売掛債権が回収できなくなっても、利用者がファクタリング会社へ支払い義務を負う必要はありません。

そのため、自社の経営状態が悪化する心配はないでしょう。

審査は信用情報に影響されない 

即日ファクタリングの主な審査対象は、売掛先の信用度です。

自社の信用情報は審査結果に影響を与えにくいため、赤字や債務超過でも利用可能なケースがあります。

その一方で、銀行やノンバンクの融資の場合は自社の信用情報が主な審査対象です。経営状況が悪化している場合は融資を断られることがあります。

即日ファクタリングなら融資を断られた場合でも利用できるかもしれません。

リスク分散に役立つ 

売掛債権には、支払い遅延や回収困難などのリスクがあります。

たとえば1つの取引先の売掛債権を複数保有している場合、その企業が経営難になり債権回収が難しくなると、こちらの経営も悪化しかねません。

売掛債権の一部をファクタリング会社へ売却することで、リスク分散が可能です。

即日ファクタリングのデメリット・注意点 

即日ファクタリングはスピーディーに現金化できる一方で、マイナス面もあります。デメリット・注意点を把握したうえで利用しましょう。

売買手数料がかかる 

即日ファクタリングは銀行融資に比べて割高な売買手数料がかかります。

3社間ファクタリングより2社間ファクタリングのほうが売買手数料率が高めで、10%～20%が相場です。

繰り返し利用するとコストが膨らみ、経営に悪影響を与える可能性があります。

事前に利用期間を決めたり、緊急時の資金調達として活用することがおすすめです。

売掛債権の範囲内しか資金調達できない 

現金化できるのは、あくまでも売掛債権の額面の範囲内です。

売掛先の信用度によっては売買手数料が高く設定され、手元に入るお金が額面を大きく下回る可能性があります。

夜間や土日祝日は資金調達が難しい 

多くのファクタリング会社は平日営業で、土日・祝日は営業していません。

営業時間外に資金調達が必要になっても、手続きできないのがデメリットです。

中には営業している業者も一部ありますが、「審査は当日実行するものの、振込は翌日」といったケースがあります。

審査なしと謳うのは違法業者 

即日ファクタリングの利用は、審査に通ることが必須です。

「審査なし」を謳っている場合、いわゆるヤミ金融(貸金業登録をせずに営業する違法業者)なので気を付けましょう。

近年、ファクタリングを装って高金利の貸付を行ったり、・法外な売買手数料を請求したりする悪質業者が増えており、金融庁も注意喚起しています。

不利な条件で契約してしまうのを回避するためにも、公式サイトなどで実績や評判、利用条件などを確認し、信頼できる業者を選ぶことが大切です。

実在しない悪質業者の場合、架空の情報を記載している危険性があります。

会社の住所や電話番号などが正しいものか、よく確認しましょう。

即日ファクタリング会社の選び方 

ファクタリング会社によって現金化のスピードや売買手数料は異なるため、なるべく複数の業者を比較し、相見積もりをとるのがおすすめです。

ここでは、ファクタリング会社を選ぶ際に注目すべきポイントを5つ紹介します。

現金化までのスピード 

すべてのファクタリング会社が即日入金に対応しているわけではありません。

翌営業日以降になるところもあるため、急いでいるなら即日入金の可否を必ずチェックしてください。

少しでも早く現金化したいなら「最短(最速)〇〇分」と具体的な数字で提示している業者を比較しましょう。

売買手数料の上限 

売買手数料率は業者によって差があり、具体的な金額は審査後しか分からないのが一般的です。

ただ、売買手数料率の下限・上限があらかじめ提示されている業者もあります。

コストを抑えたいなら上限を比較し、なるべく低いところを選ぶのがおすすめです。

利用可能額の範囲 

ファクタリング会社によって買取額の範囲に差があり、上限・下限を設けていることがあります。

高額債権の買取を希望しているなら「上限なし(無制限)」や「最高利用額：1億円以上」の業者がおすすめです。

小口取引が多い中小企業やフリーランスの場合、「下限なし」や「最低利用額：数万円～数十万円」といった、少額債券の買取が可能な業者を慎重に選びましょう。

審査基準の柔軟性 

審査通過の確率を高めたいなら、柔軟な審査をしているファクタリング会社がおすすめです。

たとえば以下のような業者は、審査基準がそこまで高くないと予測できます。

対象の地域やオンライン対応の有無 

対象の地域が限定されていることがあるので、自社の地域が利用可能か確認しましょう。

電子契約等オンライン完結で契約可能なファクタリング会社なら、対面に比べて対象の地域を問わないことが多いうえに、即座に現金化できる傾向があります。

ただしオンライン申込は可能でも、郵送でのやり取りや来店による面談が必須のところもあるので、手続きの流れをよく確認しましょう。

債権譲渡登記の有無 

即日入金を希望するなら、債権譲渡登記が原則不要の業者がおすすめです。

債権譲渡登記とは、法務局へ申請することで債権譲渡の記録を公的に残すこと。

2者間ファクタリングは取引先(売掛債権の債務者)へ通知しないため二重譲渡のリスクがあり、債権譲渡登記はそれを回避するために行われます。

債権譲渡登記を行うことで、負担する売買手数料が高くなったり、現金化に時間がかかったりするのが注意点です。

資金調達が急務なら、債権譲渡登記が原則不要の業者を選択しましょう。

即日ファクタリングで失敗しないコツ 

即日ファクタリングに申し込んだものの「即日入金されなかった」「審査に落ちてしまった」といった失敗もあり得ます。

ここでは、即日入金の確率を高めるコツを紹介します。

2社間ファクタリングを選ぶ

3社間ファクタリングとは違い、2社間ファクタリングは売掛先への通知・承諾が不要な分、時間短縮が可能です。

それだけではなく、債権譲渡したことを売掛先に知られる可能性がほぼありません。

午前中に申し込む

審査には少なからず時間がかかります。

営業時間が終了する間際に申し込むと、当日の審査・入金が不可能になりかねません。

審査が当日中に完了しても、時間帯によっては着金が翌営業日になることもあるため、なるべく早い時間の申し込みがベストです。

社会的信用の高い取引先の売掛債権を提出する

倒産の危険性があるような社会的信用の低い会社は、審査落ちする可能性が高いでしょう。

審査通過の確率を高めるには、経営が安定している取引先の売掛債権を選ぶべきです。

なお、不良債権の買取は基本的に不可能です。

提出書類の不備に気を付ける 

不足・最新ではないなど、提出書類に不備があると再提出を求められ、余計な時間がかかることがあります。

スムーズに現金化するためにも、提出書類は余裕をもって準備し、不備がないかよく確認するのが大切です。

即日ファクタリングに対応している業者35選 

即日ファクタリングに対応している業者選びのお役に立つ情報を、表と共に詳しく解説します。

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

JBL（日本ビジネスリンクス）

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

非営利団体のため売買手数料が低い

「日本中小企業金融サポート機構」は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するファクタリングサービスです。ファクタリングの他、M＆Aなどを通じて、中小企業のサポートを行っています。
※M＆A：企業同士の「Mergers(合併) and Acquisitions(買収)」の通称

また、関東財務局長ならびに関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているため、正確かつ専門性の高いサービスを期待する方におすすめです。

非営利団体ということもあり、売買手数料が1.5〜10％と低めに設定されていますので、ファクタリングが初めてという場合であっても比較的利用しやすいでしょう。

LINK ～乗換え査定にも積極的～

LINKではAIによる無料の10秒スピード診断が可能です。5項目に回答するだけでおおよその買取額がわかります。

契約までオンラインで完結し、申し込みはLINEから手軽に行うこともできます。

乗り換え査定も積極的に行っているため、過去に他社でファクタリングを利用したことがあったり、見積をとったことがあったりする場合は、より良い条件で利用できるでしょう。

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

SOKULA / ソクラ

「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査

「SOKULA」はファクタリング業界の大手である株式会社アクセルファクターが運営するサービスです。簡単かつ簡潔なファクタリングをモットーとしていて、原則即日入金(最短時間2時間)、売買手数料は2%からとなっています。SOKULAの審査通過率は93%超とファクタリング業界内でトップクラスです。

「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取れるか」という観点から柔軟な審査を行う方針を持っているため、他社で一度断られたようなものでもまずは相談してみると良いでしょう。

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

Next One / ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

JPS / ジェーピーエス

アフターサポートも充実

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

買速

スピード買取に特化したファクタリング

買速（かいそく）は、創業10年以上のファクタリング会社である株式会社アドプランニングが運営するサービスです。多くの企業の経営をファクタリングでサポートしてきた経験から、最適なプランを提案してくれます。

資金繰りに関するアドバイスも実施しており、利用者の資金繰り改善率は85％以上となっています。

エビスホールディングス

大手都市銀行出身者などのプロがサポート

エビスホールディングスは、大手都市銀行、企業再生コンサルタント、上場不動産会社出身者など、財務のプロが多く在籍している会社です。

売買手数料は上限20%と比較的高めですが、手厚いサポートを受けることで、長期的な経営状況のサポートをしてくれます。

ZIST / ジスト

経営に関するアドバイスも受けられる

ZIST（ジスト）は第二次産業（建設業・製造業・工業）や第三次産業（運送業・小売業・卸売業）など特定の業界に特化したサービスや、企業経営アドバイザーによるファクタリングなどを展開しているファクタリングサービスです。

そのため、ファクタリング以外の資金調達についての相談もでき、自社の状況にあわせた資金調達のサポートにも対応しています。

また、他社から乗り換える際には、1〜3%の割引特典が付与されるため、乗り換えを検討している場合にもおすすめです。

【ZISTのポイント】

• 業種特化型
• 乗り換えで他社の売買手数料率より1～3％引き
• 企業経営について総合的なサポートを受けられる

ワイズコーポレーション

幅広い業種に精通

ワイズコーポレーションの運営元は東京都の池袋を拠点としていますが、ファクタリングサービスは全国を対象としている点が大きな特徴です。また、業種に特化したファクタリングの知識と経験を活かし、運送業や建設業をはじめとした幅広い業界でワイズコーポレーションを利用することができます。

他にも、入金は最短即日、2社間・3社間契約が可能である一方、売買手数料や審査通過率など、非公開の情報がいくつかあるため契約は慎重に行う必要があるかもしれません。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

アクシアプラス

3つのプラン設定で分かりやすい

アクシアプラスは買取金額、契約方法、審査スピードによって3つのプランを提供している点が大きな特徴です。

2社間契約のみですが最短即日で入金される「スピードプラン」、3社間まで対応可能な「ノーマルプラン」、買取金額が安いものの売買手数料が抑えられる「リーズナブルプラン」の3つのプランに分かれています。

また、アクシアプラスは過去の実績をもとに審査に必要な書類の作成を代行してくれます。そのため、無駄な手間を省き、スピーディーな資金調達が可能です。

専門のスタッフが面倒な申請を代行してくれることもあり、アクシアプラスでは審査通過率が90%以上を誇り、審査がなかなか通らない利用者にとっても嬉しいポイントではないでしょうか。

TRY / トライ

24時間365日電話受付。対面での契約や利用者同士の紹介も可能

TRYは株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。TRYの最大の特徴は、24時間365日電話受付している点です。即日入金も可能なので、お急ぎの場面で頼りになります。ファクタリングだけでなく、資金調達のコンサルティングや、新規取引につながるマッチングも行っています。ファクタリング以外でもサポートをしてもらいたい場合にもおすすめです。

なお、TRYはオンライン契約には対応しておらず、利用者の来店・来社か、訪問による対面契約が必要です（TRYの所在地は東京都台東区です）。オンライン契約ができないということで、地方の方は利用が難しいと思われるかもしれません。しかし、TRYは全国出張の対応が可能で、地方の企業でもその日のうちに契約を結んだ実績もあります。まずは相談してみることをおすすめします。

【TRYのポイント】

• 24時間365日電話対応
• 入金は平日のみ対応（審査は土日も対応可能）
• 契約は対面でする必要あり（全国出張対応）

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

GoodPlus / グッドプラス

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

うりかけ堂

24時間365日対応・最短2時間で入金

うりかけ堂は株式会社hs1が提供するファクタリング会社です。スピーディな対応を特徴としており、急ぎで現金を必要としている方に対して、最短2時間での入金が可能です。

審査通過率は92％の上、利用者の50％は個人事業主のため、法人でない場合にも利用しやすくなっています。

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

S-COM

初回売買手数料が半額

S-COMは、建築業界や運送業界に特化したサービスも提供する、法人向けのファクタリングサービスです。

初めてファクタリングを利用する方を対象に売買手数料が半額になるキャンペーンを行っており、お得に利用できます。

また、他社からの乗り換えで事務手数料無料で利用できるため、コストを抑えたい場合に利用しやすいでしょう。

ファクタリングベスト

ファクタリングの一括査定サービス

ファクタリングベストは、株式会社ウェブブランディングが運営しており、ファクタリング会社を最大4社まで相見積もりができるサービスです。

必要な情報を1度入力するだけで、複数社の見積もりが手に入るため、個別に相見積もりをする手間をかけずに済みます。

ファクタリングベストのポイント

• 最大4社から相見積もりが取れる
• 法人限定のサービス
• 最短3時間で入金まで可能

即日ファクタリングについてよくある質問

即日ファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

償還請求権なし（ノンリコース契約）とは？

ファクタリング契約後に売掛先が倒産し、本来の期日に売掛金を回収できないケースも想定されます。

そのような場合に、利用者に支払い責任を求めない契約が「ノンリコース契約」です。

リコースとは償還請求権のことで、債権の元の保有者（ファクタリング契約の場合は利用者）に遡って支払いを求める権利のことをいいます。

この権利がない「ノンリコース契約」では、たとえ売掛先が倒産し債権の回収ができなくても、利用者に支払いを求めることはできません。

つまり売掛金を売却した後に売掛先が倒産して債権回収ができなくても、利用者は責を負わなくてよいことを意味します。

このように一般的な売掛金買取りのファクタリング契約は、弁済義務のない「ノンリコース契約」を結びます。

償還請求権ありの契約のことをリコース契約といい、「融資」とみなされるため貸金業登録している業者しか扱うことができないため注意してください。

ファクタリング会社は、利用者に融資を行うわけではないため貸金業登録を必要としない業態です。

ファクタリング契約であるにもかかわらず、リコース契約を結ばせようとしている場合は、悪徳業者やヤミ金業者である可能性も十分にあります。

ファクタリング会社の複数利用は可能？ 

すでに他社でファクタリング契約をしている場合でも、別のファクタリング会社との契約は可能です。

ただし、１つの売掛債権は１つのファクタリング会社としか契約を結ぶことはできません。

すでに債権譲渡を行っている売掛債権を別のファクタリング会社に買い取ってもらうことは、二重譲渡となり詐欺罪にあたる違法行為です。

ファクタリング会社は、買い取った債権を二重譲渡され未回収になるリスクに備えるために、利用者に債権譲渡登記を求めるケースも十分にあります。

個人事業主やフリーランスでも利用できる？ 

ファクタリング契約は、個人事業主やフリーランスでも利用可能です。

ファクタリングは融資とは違い担保は不要で、借金を増やすことなく資金調達ができるため、開業したばかりで資金繰りが厳しい個人事業主やフリーランスでも事業資金の確保のために利用しやすい方法です。

またファクタリングは売掛先の信用力を審査するため、利用者の信用情報は審査されず、債務超過や赤字経営などの場合でも申し込み可能です。

個人事業主やフリーランスの場合、契約に必要な書類として事業計画書などの提出を求められるケースも十分にあります。

昨今は個人事業主やフリーランスの利用者も増え、専用のファクタリング会社も増えています。

即日ファクタリングに不利な業種はある？ 

即日ファクタリングの利用に不利な特定の業種はありません。

すべての業種で利用が可能です。

ファクタリングの審査は利用者の信用力ではなく、売掛先の信用力が審査基準になっています。

しかし、ファクタリングと相性のいい業種や、審査通過の確率が高い売掛先はあるといえるでしょう。

例えば、建設業界や医療・介護業界などは、売掛金が複数あること、金額が大きい売掛金が多いことからファクタリングを利用しやすい業種といわれます。

医療業界の場合、売掛先が公的機関であることもその理由です。

逆に、現金での取引や小口取引が多い飲食業や小売業などはファクタリングによる資金調達とはあまり相性がよいとはいえませんが、利用することは可能です。

まとめ 

即日ファクタリングは、今すぐ現金化したい事業者にとって利便性の高い資金調達手段です。

負債を増やさずにスピード感のある資金調達ができるため、ビジネスを安定的に進められます。

数多くのファクタリング会社が存在するので、利用条件や信頼性の高さをよく確認するのがポイントです。

売買手数料などのデメリットも考慮し、資金計画を立てたうえで効果的に利用しましょう。

PMGでは即日ファクタリングが可能です。資金調達を急いでいる場合は、お気軽にご連絡ください。

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