建設業は売掛金が入金されるまでのサイトが長めといえますが、その間に発生する支払いに対応しやすく、相性も抜群によいです。

また、建設業とファクタリングの相性が良好である背景には、業界特有の請負契約が関係します。

ただし、ファクタリングには業界特化型など種類があるため、有効な手段として活用するためにも、建設業向けのサービスを選ぶことが大切です。

そこで、建設業向けのファクタリングサービスとおすすすめの理由、利用における注意点や選び方を解説します。

ファクタリングがおすすめの業種とは？特徴や種類を徹底解説

建設業におすすめのファクタリング会社厳選11社

建設業は工期が長期化しやすく、進捗に応じた費用が発生することも多いため、資金繰りが厳しくなりやすいことが特徴です。

ファクタリングであれば、建設業が抱えがちな資金面の悩みを迅速に解決できますが、スムーズな問題解決のためには業界に強いファクタリング会社を選びましょう。

建設業におすすめのファクタリング会社は、以下の11社です。

法人の建設業向けファクタリング会社6選

1. PMG（ピーエムジー）
2. アクセルファクター
3. 土建くん
4. トップ・マネジメント
5. メンターキャピタル
6. ビートレーディング

PMG（ピーエムジー）

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

土建くん

土建くんは、申込みから書類提出・審査・契約まで、原則オンラインで進行するファクタリングサービスです。

建設業に特化しており、たとえば先に2点の書類、残りは並行で提出するなど、事情に応じた柔軟な対応を行っています。

来社や郵送の往復を減らすことで、時間と事務コストの負担を軽減できることが特徴です。

出来高・出来形・検収などの建設特有の流れを前提として、必要書類の順番や確認する要点などを案内するため、来社や郵送の往復などのムダな差し戻しを減らせます。

建設業の現場に即した対応が可能であり、時間と事務コストの負担を軽減したファクタリングを可能とすることがメリットです。

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

メンターキャピタル

Mentor Capitalは、買取率最大98%のファクタリングサービスを提供する業者です。
年間3,000件以上の買取実績がある全国対応のファクタリング会社で、売買手数料を抑えられます。

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

個人事業主の建設業向けファクタリング会社5選

1. ベストファクター
2. ペイトナーファクタリング
3. けんせつくん
4. QUQUMO（ククモ）
5. Labol（ラボル）

建設業の資金調達方法5選｜業界の資金繰り状況とおすすめの方法を解説

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

けんせつくん

建設業専門のファクタリングサービス

けんせつくんは、株式会社ウィットが運営する建設業専門のファクタリングサービスです。建設業に精通したスタッフが在籍し、建設業特有の悩みにも柔軟に対応してくれます。

スマホのみで手続きが可能なうえ、請求書ではなく注文書での審査も可能なことが特徴です。審査に通ると最短2時間で指定口座への振り込みが完了するため、急ぎで資金を必要としている場合にもおすすめできます。

【けんせつくんのポイント】

• 建設業専門のファクタリングサービス
• スマホだけで完結
• 年中無休で対応

QUQUMO（ククモ）

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

Labol（ラボル）

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

建設業が抱える資金繰りの課題

建設業は、他業種よりも資金面で苦労しやすいといえますが、業界特有といえる以下の資金繰り課題を抱えているからです。

1. 重層下請構造で利幅が取りにくい
2. 先行する出費が多い
3. 支払いサイトが長い
4. 銀行融資を受けにくい
5. 入出金のズレが大きい
6. 現金管理がしにくい
7. 売上の増減が激しい

資金繰りが厳しい理由は？建設業を例に原因ややるべきことを解説

重層下請構造で利幅が取りにくい

建設業の請負いは、元請けから下請けに仕事を発注し、さらに下請けが次の孫請けに仕事を依頼する重層下請構造です。

工事規模が大きいほど、規模の小さな建設会社はピラミッド構造の末端に位置づけられてしまい、発注の繰り返しでマージンを差し引かれた報酬で仕事を受注することになります。

利幅の取れない仕事を引き受けることになるため、資金繰りが悪化しやすいといえます。

先行する出費が多い

建設業は、仮事務所の準備金・材料費・外注費・足場設置費用など、支払いが先行します。

先に出費が多く発生するのに対し、報酬は構築物が完成した後で支払われるため、資金繰りが悪化しやすいといえます。

支払いサイトが長い

建設業で、仕事を受注して報酬が入金されるまで、平均3か月半、長ければ半年以上かかります。

報酬の一部を前受けできるケースや、進捗に応じて支払いがある場合などはあるものの、基本的に資金繰りに苦労しがちです。

銀行融資を受けにくい

建設業は、先行出費が多いのに対し入金までのサイトが長めであり、受注案件ごとの売上や収支の変動なども把握しにくいため、銀行融資の審査に通らないケースが少なくありません。

複数の工事が同時に進んでいることや、複雑な原価管理などで、赤字の案件を受注しているケースも見られることも銀行融資を受けにくい理由です。

その結果、運転資金を調達できず、資金繰りが悪化してしまいます。

入出金のズレが大きい

建設業は、売上計上後に報酬が入金されるまでの時間が長いですが、仕入れや外注などの支払いは先行します。

入出金のズレが大きいと、過剰仕入れなどの発生で資金不足に陥りやすくなります。

現金管理がしにくい

建設業の損益計算書の売上には、回収できていない売掛債権も含まれるため未回収の状態が続けば資金繰りは悪化します。

入出金のズレの大きさで、帳簿上だけで現金の流れを把握することは難しいといえます。

そのため、別途、資金繰り表などを作成して、現状に沿った手元の現金管理を行うことが必要です。

売上の増減が激しい

建設業は、売上の増減が激しいことも、資金繰りが悪化しやすい理由です。

売上が伸びているときに、受注案件を増やしたくても、報酬が入金されていない状態では仕事を請負うことはできません。

取引先倒産や外部環境の要因などで、売上が低迷する恐れもあると認識し、余裕のある資金繰りを心掛けることが必要です。

ファクタリングが建設業におすすめの理由

ファクタリングは、建設業と非常に相性のよい資金調達方法です。

建設業では、業界特有といえる資金繰りに関する悩みを抱えていますが、その心配事を解決できる手法がファクタリングだからです。

ファクタリングが建設業におすすめの理由として、以下が挙げられます。

1. 前金を準備できる
2. 大型契約も安心して受注できる
3. すぐに資金を準備できる
4. 赤字でも利用できる
5. 倒産リスクを回避できる
6. 企業評価を気にせず利用できる
7. 支払期間を調整できる
8. 短期の資金需要に対応できる
9. 建設業振興基金の保証制度を利用できる

前金を準備できる

建設業とファクタリングの相性がよい理由として、売掛金が支払われるまでに必要な「前金」を準備しやすいことが挙げられます。

工事を発注した元請けから一部代金の前払いはされたとしても、基本は後払いのため売掛金が発生します。

人件費・機材費・外注費など、手元の資金だけで賄うことができないケースも少なくありません。

この場合、工事完了後に受け取る予定の報酬（売掛金）をファクタリング会社に売却すれば、前倒しで現金を受け取れます。

大型契約も安心して受注できる

建設業がファクタリングを利用すれば、大型契約を結びやすくなります。

本来、工事代金（報酬）は、目的物完成後の完成物と引き換えで支払われます。

数千万円や数億円規模の工事では、代金の一部が前金として支払われることもありますが、次の下請けに工事を依頼するときには同様に前金を渡すことが必要です。

この場合、ファクタリングで外注費用を賄えるため、大口契約や受注可能数を増やして、事業拡大に繋げられます。

すぐに資金を準備できる

ファクタリングを使えば、手元のお金をすぐに準備できます。

建設業では突発的に仕事の依頼が入ることもめずらしいことではありませんが、工事内容によっては予定外の外注が発生する場合もあります。

突発的に受注したい仕事が発生した場合でも、ファクタリングを使えば資金不足でビジネスチャンスを逃す必要はなく、受注したい仕事を請け負うことができます。

赤字でも利用できる

ファクタリングなら、赤字決算の建設会社でも利用できます。

建設業の資金調達方法として、銀行融資は一般的といえますが、赤字では審査に通らず借入れできません。

しかし、ファクタリングなら銀行融資を受けることができない場合でも、信用力の高い売掛金を保有していれば活用できます。

倒産リスクを回避できる

ファクタリングは、償還請求権なしのノンリコース契約であることが一般的です。

利用後に売掛先が破綻し、売掛金を回収できなくなっても、利用者が弁済義務を負う必要はありません。

建設業界は重層下請構造であるため、2次・3次や、4次などの建設会社も少なくありません。

仮に4次業者の場合、直接の元請けが上場企業で倒産リスクを抑えられていても、2次請けや3次請けが破綻すると、債権は貸し倒れになるでしょう。

ファクタリングなら、先に売掛金を現金化できるため、回収できなかったときの保全につながります。

企業評価を気にせず利用できる

銀行融資で資金調達する場合、ノンバンクなどの高利金融会社から借入れしていれば、企業評価が下がります。

企業評価が低下すれば、銀行融資の審査に通りにくくなりますが、ファクタリングなら金銭の借入れではないため、企業価値を下げません。

負債を増やさないため、貸借対照表上の印象も落とさず、決算書を汚すことはありません。

支払期間を調整できる

建設業で支払いが行われるサイトは2～3か月は当たり前であり、その間に入金がない状態が続きます。

ファクタリングなら、仮に仕事量が減ってしまった時期でも支払サイトを調整し、入金を早期で受け取る方法として活用できます。

建設業の万一に備えるセーフティネットとしての役割も期待されます。

短期の資金重要に対応できる

銀行融資で運転資金を借入れなければならないほどの資金需要ではなく、一時的なつなぎ資金を求めている場合も少なくありません。

この場合、ファクタリングは有効な手段として活用できます。

特に、複数の現場を抱えている場合、保有する売掛金を2社間ファクタリングで売却し、業務運営のコストに充てられます。

建設業振興基金の保証制度を利用できる

ファクタリングが建設業と相性がよく、ファクタリング会社が契約したい相手といえます。

その理由として、次の3つが挙げられます。

一般財団法人建設業振興基金とは、建設業の資格取得に向けた研修・就職・キャリアアップなどの支援、資金援助や保証業務などを行う団体です。

元請けからの工事代金も保証し、ファクタリング契約の保証業務なども含まれるため、建設業者にメリットとなる活動を行っています。

建設業におけるファクタリング利用の注意点

ファクタリングは、売掛金が発生する業種であれば利用できますが、建設業においては特に以下の6つに注意して活用しましょう。

1. 売買手数料が差し引かれる
2. 売掛先の信頼性に左右される
3. 売掛先を交えると経営難を勘ぐられる
4. 使用できない売掛債権もある
5. 悪徳業者との見極めが重要である
6. 調達額は売掛債権額にとどまる

売買手数料が差し引かれる

建設業に限らず、ファクタリングの利用では売買手数料が発生します。

最短即日で資金調達できることや、赤字決算に債務超過など財務状態が悪くても買取可能である反面、これらのリスクはファクタリング会社が負います。

ファクタリング会社の負うリスクの高さ分、売買手数料に反映されます。

売掛先の信頼性に左右される

ファクタリングは、どのような売掛金でも買取可能となるわけではありません。

売掛先の信頼性が重要であるため、業績悪化で倒産リスクも高い売掛先の債権は、ファクタリング審査に通らない恐れもあります。

経営が安定している信用力の高い売掛先の債権を選ぶことが必要です。

売掛先を交えると経営難を勘ぐられる

3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの事実を知られることは避けられません。

売掛先から、経営状態が悪化しているのかと経営難を勘繰られる可能性もあり、その後の取引量や取引頻度を変更される恐れもゼロではないといえます。

3社間ファクタリングを選ぶときには、ファクタリング利用に快く協力してくれる売掛先を選びましょう。

使用できない売掛債権もある

売掛先との契約で、債権譲渡禁止特約が付されているケースもあります。

現在では民法が改正され、債権譲渡禁止特約がついている契約の売掛債権だとしても、流動化させることはできます。

しかし、トラブルを避けたいファクタリング会社では、譲渡が禁止されている売掛債権は買取不可とする場合が多いため、避けた方がよいでしょう。

悪徳業者との見極めが重要である

売買手数料が法外に高いときや、極端に安い場合、悪徳業者の恐れが高いといえます。

表向きファクタリング会社を装った悪徳業者などは、売掛金の買取りと見せかけて金銭を貸し付けて、法外な利子を請求します。

安さに安易に飛びつくと、悪徳業者に騙されるリスクが高まるため注意してください。

調達額は売掛債権額にとどまる

ファクタリングは、保有する売掛金を売却することで現金に換えることができるサービスであるため、売掛金額面内の資金調達にとどまります。

そのため、現金として調達できる金額は売掛金額までとなり、買取手数料が差し引かれる以上、本来受け取ることのできた金額よりも少なくなると認識しておきましょう。

建設業のファクタリング会社選びのポイント

ファクタリングは建設業におすすめの資金調達方法ですが、信頼できるファクタリング会社を選びが重要です。

安心してファクタリングを利用するためにも、会社選びの際には以下のポイントを参考にしてください。

1. 売買手数料が安い
2. 現金化までスピーディー
3. 買取限度額の幅が広い
4. 建設業の取扱い実績が高い
5. 2社間ファクタリングが利用できる
6. 長期支払いサイトの債権でも買い取りできる

売買手数料の安さ

建設業がファクタリング会社を選ぶときには、売買手数料の安さをチェックしましょう。

ファクタリングで発生する売買手数料は以下の相場です。

売却する売掛金の種類や金額、回収までの日数など様々な項目を加味し、ファクタリング独自の審査で決まるため一律ではありません。

有利な条件で売掛金を買い取ってくれるファクタリング会社なら、コストを抑えて資金を調達できます。

現金化までスピーディー

建設業でファクタリング会社を選ぶときには、売掛金を現金化するまでのスピードが早い会社を選びましょう。

急いで資金が必要という場面で、審査が進まず入金まで時間がかかるのでは、ファクタリングを利用する意味はなくなります。

ファクタリング会社によっては、最短即日で売掛金を現金化できるところもあるため、できるだけスピード感を持った対応ができる業者を選んでください。

買取限度額の幅が広い

建設業がファクタリング会社を選ぶときには、買取限度額が設定されていないか確認しましょう。

ファクタリング会社が買取可能とする売掛金に下限が設定されていると、少額債権では買い取りを拒否されます。

反対に上限が決まっていると、金額の大きな売掛金を現金化したくても利用できません。

建設業では多額の売掛金が発生しやすいため、買取限度額が高いファクタリング会社のほうがより多く資金を調達できます。

建設業の取扱い実績が高い

建設業でファクタリング会社を選ぶときには、建設業のファクタリング実績が高い会社を選ぶようにしましょう。

実績が豊富であれば、建設業ならではといえる業界特有の事情なども理解しているため、よりスムーズに資金調達しやすくなります。

また、建設業では売掛金額が大きくなりやすいため、資金力の高いファクタリング会社のほうが安心です。

建設業のニーズに対応できるファクタリング会社を選んでください。

2社間ファクタリングが利用できる

建設業でファクタリング会社を選ぶときは、2社間ファクタリングが利用できる会社を選びましょう。

すぐに資金を調達でき、売掛先に知られずに利用できるのは2社間ファクタリングといえます。

ファクタリング利用で資金繰り悪化を元請けに知られると、別の下請けに乗り換えられる恐れもあるため、2社間ファクタリングで契約できる会社がおすすめです。

長期支払いサイトの債権でも買い取りできる

建設業でファクタリング会社を選ぶときは、長期支払いサイトの債権でも買い取りしている会社を選びましょう。

上記企業から報酬の支払いがないと、次の下請けも孫請けに支払いができません。

ピラミッド層の下位層に位置するほど入金が遅れがちなため、長期支払いサイトの債権でも買取可能なファクタリング会社がおすすめです。

建設業のファクタリングでよくある質問

建設業では、依頼された建築物が完成しなければ報酬を得られないことが多いため、その間の資金繰りが悪化しがちです。

ファクタリングは、まだ支払われていない売掛債権を現金化する手法のため、売掛金回収までの資金繰りに悩みやすい建設業にはぴったりの資金調達方法といえるでしょう。

しかし、まだ十分に認知されている資金調達方法ではないため、利用してみたいけれど一歩踏み出せない経営者も少なくありません。

そこで、安心してファクタリングで資金調達するために、下のよくある質問を参考にしつつ、利用することをおすすめします。

ファクタリングは貸金業なの？

ファクタリングは、売掛債権の売買のため、貸金業には該当しません。

金利規制も適用されず、貸金業登録なしでも事業を運営できます。

ただし、償還請求権あり（買い戻し義務付き）の取引は貸金業とみなされるため、貸金業登録せずに営業することは違法です。

ファクタリングは違法なの？

ファクタリングは、売掛債権を売却して現金化する債権譲渡による資金調達方法であり、違法ではありません。

ただし、給与ファクタリングや、表向けファクタリングを装い金銭を貸し付ける偽装ファクタリングは、違法な取り立てを行うため注意が必要です。

ファクタリングの手数料相場を大幅に逸脱する売買手数料を設定するファクタリング会社には注意しましょう。

回収した売掛代金を支払わなかったらどうなる？

2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社に代わって利用者が売掛金を回収します。

回収後は、すみやかにファクタリング会社に売掛代金を支払うことが必要ですが、使い込みや別の支払いに流用すると、横領罪などの刑事事件に発展する場合もあります。

また、ファクタリング会社から売掛先へ支払い状況の確認などを行うため、売掛先にファクタリング利用を知られてしまい、その後は発注がなくなる恐れもあるため注意しましょう。

まとめ

建設業界は、重層下請構造による請負いの仕組みが一般的ですが、仕事の規模や金額が大きいため資金繰りは悪化しやすいといえます。

しかし、ファクタリングなら、資金繰りを円滑にして発注先からの業務依頼にもすぐにこたえられます。

手元の資金が不足している場合や、資金繰りが悪化しているなどで悩んでいるのなら、ファクタリングで資金調達することをおすすめします。

PMGでは、ファクタリングで買主に請求書（売掛取引の債権）を買い取りますが、その際には以下の書類を確認します。

資金繰りに悩みを抱えており、ファクタリング利用を検討している場合は、気軽にご相談ください。

The post 建設業向けのファクタリング会社厳選10社｜おすすめの理由と注意点・選び方を解説 first appeared on 資金調達ジャーナル.

いろいろな事業に対応できる資金調達の手法ですが、特にファクタリングを活用するとよいとされる業種を説明します。

ファクタリングに向いている業種の特徴

ファクタリングとは、商取引により保有することとなった売掛金を、ファクタリング会社（ファクター）に売却し現金化させて資金を調達する方法です。

売掛金が入金されるまでの期間が長めの業種などは、手数料を支払ってでも前倒しで売掛金を現金化させたほうがよい場合もあります。

そのためファクタリングに向いている業種の特徴は以下のとおりです。

1. 売上が偏りやすい業種
2. 廃業リスクが高い業種
3. コストが変動しやすい業種
4. 回収サイトが長めの業種
5. 支払いサイトが特殊な業種
6. 人材不足が深刻化している業種

それぞれ説明します。

売上が偏りやすい業種

ファクタリングは、売上が偏りやすい業種が活用するとよいでしょう。

たとえば製造業や建設業などは、売上が偏る傾向が見られます。

製造業では大手が自社製造品をすべて買い上げることもあれば、建設業では大手ゼネコンと専属で下請け契約を結ぶというケースがあります。

この場合、特定の一社が独占して売上の100％を占めますが、仮に取引相手が倒産すれば売上の大部分が貸し倒れとなり、連鎖倒産する恐れも否定できません。

そのため売上が偏りやすい業種は、先にファクタリングを使い売掛金を前倒しで回収しておくと安心です。

廃業リスクが高い業種

ファクタリングは、廃業率が高い業種にもおすすめです。

廃業率が高い業種に属していることは、売掛金を回収できなくなるリスクが高いことをあらわします。

宿泊業や飲食サービス業、小売業などは廃業率が高いため、売掛先の経営悪化に備えて先に売掛金を現金化しておくと安心です。

コストが変動しやすい業種

ファクタリングは、コストが変動しやすい業種に適しています。

原価率の高い業種では、原価が上がれば経営が圧迫されます。

たとえば運送業などは、燃料費が営業費用の約15％を占めるため、ガソリン代が上がればコスト負担が重くなります。

コストの変動に合わせてファクタリングを活用すれば、スムーズな資金繰りを維持しやすいといえます。

回収サイトが長めの業種

ファクタリングは、回収サイトが長めの業種におすすめです。

回収サイトとは、請求書発行から代金回収までの期間であり、長期化すれば滞留する売掛金が増えて資金繰りは悪化します。

商習慣に影響を受けるため、業種により回収サイトは様々といえますが、製造業や建設業、卸売業や情報通信業は長めです。

資金繰り改善に向けて、ファクタリングを上手に活用するとよいでしょう。

支払いサイトが特殊な業種

ファクタリングは、支払いサイトが特殊な業種に適しています。

たとえばIT業などは、すべての工程が完了後に報酬が支払われることが多いため、修正や追加発注などでサイクルが乱れることも少なくありません。

建設業にも共通していることですが、このように支払いサイトが特殊な業種は、ファクタリングで柔軟に資金調達して資金繰りを悪化させないでください。

人材不足が深刻化している業種

ファクタリングは、人材不足が深刻化している業種におすすめです。

正社員の人手不足割合が高い業種は、情報サービス業やメンテナンス・警備・検査業、そして建設業です。

日本では少子高齢化が進んでいるため、業種に関係なく人材不足が問題視されています。

人材不足が深刻な業種では、銀行融資のハードルが高くなるため、融資審査に通らない業種こそファクタリングの出番です。

ファクタリングがおすすめの業種

ファクタリングがおすすめなのは、建設業や運送業などの以下の業種です。

1. 建設業
2. 運送業
3. 製造業
4. 介護・医療業
5. IT業
6. 人材派遣業

それぞれ説明します。

建設業

ファクタリングの利用が最も多い業種といえるのが建設業です。

案件ごとに規模が大きく、天候などに左右される傾向があることから、作業がときには進まなくなることもあります。

建物を建設するためには資材費や工事外注費などが発生しますが、請け負った工事の代金は建築物が完成した後で入金されます。

仕入れや人件費などに充てる資金が不足しがちであり、元請けから下請けへ仕事が発注される重層下請構造の下位層に位置する建設業者ほど、売掛金入金までの期間は長期化しやすいといえます。

また、発注された仕事を受けるときには、下請業者に対仕事を発注する際の前払い金や材料費の調達を事前に行う必要があります。

ただし、建設工事の売掛先は大手ゼネコンなど、売掛金の信頼性の高さが認めされやすく高額な取引となりやすいため、有利な条件でファクタリングを利用できます。

運送業

運送業界は他業種と比較すると、原価のうち人件費の占める割合が高めであり、車両を維持する際の費用も大きな出費となりやすい業種です。

たとえば燃料費が高騰することもあり、経営状態は安定しているのにガソリンや軽油の価格が高騰したことで、赤字転落することもあります。

所有する車両が出先でトラブルに遭えば、突発的な費用も発生することがあるなど気を抜けない業種ともいえます。

車両も古くなれば買い替えが必要ですが、銀行融資などで運転資金を調達してしまうと、いざ新規でトラックを購入するときの銀行ローン審査に影響してしまいます。

以上により、ファクタリングで運転資金を調達する経営者は多いといえます。

製造業

体力のない中小の工場などは、製造にかかるコストを工面するしかない状況に追われるものの、メーカー側で売れ行きが悪くなれば発注がキャンセルされることもあります。

また、製造業は円高や円安の影響を受けやすいため、経済が一度不安定になればその煽りが後々尾を引く可能性も否定できません。

それに加え製造業は回収サイトが長い取引が多く、資金繰りが悪化しやすい傾向にあります。

製造業の危機的な事態にこそ、ファクタリングをうまく活用しましょう。

介護・医療業

介護や医療などの業種では、介護報酬や診療報酬を対象としたファクタリング活用となります。

介護報酬や診療報酬が入金されるまでは2～3か月後となることが多く、その間に人件費や施設維持費に充てるお金が不足しがちです。

ただし、ファクタリング利用においては、公的機関が売掛先となる債権が売却対象となるため、有利な条件で契約できます。

IT業

IT業は、案件を引き受けてから完成させるまでの期間が長めです。

完成後に請求書を発送し、代金を受け取るまで一定期間があくため、一時的に資金不足に陥りやすい業種といえます。

変化が激しい業種でもあるため、急成長が見込めるケースや大きな仕事につながるというビジネスチャンスも発生しやすいものの、資金不足では思い切った経営判断は困難です。

ビジネスチャンスを逃さないために、ファクタリング活用するケースも見られます。

人材派遣業

人材派遣という業種の場合、原価のほとんどを人件費が占めます。

毎月発生する人件費に対し、業務委託など入金までのスパンが数か月かかるという場合、手元の資金だけで運転することは難しいといえます。

在庫を抱えるわけでもないため、資金繰りには縁がなさそうな印象のある業種であるものの、実際は給料の先払いが発生することもあります。

売掛先企業からの入金は数か月後になるなど、資金繰りが厳しいときには、ファクタリングを利用することをおすすめします。

まとめ

どのような業種でも資金繰りに頭を悩ませてしまうことは多々あり、資金が枯渇すれば倒産します。

銀行融資の審査に通らないこともあれば、手元のお金が増えるまで時間がかかるケースもあり、今日・明日中にまとまったお金が必要なときの資金調達手段は限られます。

限られた資金調達の方法のうち、ファクタリングは借金を増やすことなく、最短で即日現金を調達できる画期的な手法です。

信頼性の高い売掛金があれば、現金化して資金を調達できるため、業種にこだわらず有効活用することをおすすめします。

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ファクタリングは、保有する売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、現金化することで資金を調達できるサービスです。

人材派遣業では、派遣先から派遣会社へ支払われる報酬が、譲渡の対象となる売掛債権といえます。

そこで、人材派遣業におけるファクタリングの有用性や、利用するべきケースを解説します。

人材派遣業とは

「人材派遣業」とは、派遣会社の雇った派遣スタッフを派遣先に紹介する事業です。

「人材派遣」は労働者派遣法で以下のとおり定義されています。

これは、以下がそれぞれ別であることを示します。

通常、会社に雇われた正社員やパート従業員は、直接働く企業と雇用契約を結び働きます。

しかし、人材派遣では、労働者が派遣スタッフとして派遣会社と雇用契約を結び、派遣先から指揮を受けて働くことが違いです。

給与や福利厚生などは、派遣先ではなく雇用主である派遣会社が対応します。

派遣先は、派遣スタッフが時間単価で労働した時間分を派遣料金として派遣会社に支払います。

そのため、人材派遣利用では成果の有無に関係なく、派遣スタッフが稼働した分を報酬として派遣会社に支払うことが必要です。

人材派遣業開業で満たすべき要件

人材派遣業を開業するときには、事務所を開設するために満たさなければならない要件に注意しましょう。

2020年4月1日から労働派遣法が改正され、届出制から許可制へ変更されています。

開業後の継続においても、一定以上の経営状態を保つことが求められ、経営状況が悪化の状態では続けることができません。

労働派遣法改正前は届出で開業できたのに対し、現在は許可制へと変更されています。

資金面で満たすべき以下の営業許可要件についても、理解しておくことが必要になったといえます。

一定の資金を保有していることが必要であり、負債額があまりに大きければ営業できません。

事務所を借りる場合には賃料×10か月分の保証金や不動産仲介料、その他事務所の備品・事務機器・パンフレットや名刺の印刷代などもあわせれば、250万円程度は必要となるでしょう。

事務員や派遣スタッフ募集の広告宣伝費なども必要となり、法人設立費用も必要です。

また、立地は派遣スタッフが登録に出向きやすい駅近物件など、良好であることも求められます。

地域によっては賃料が高額になり、十分な資金計画が必要になるでしょう。

人材派遣業の資金リスク

人材派遣業では、事前に運転資金を十分用意しておくことが必要です。

派遣先からどのくらい依頼を受けるかによって、事業活動が左右され売上も変動します。

仮に派遣先の経営状態が悪化すれば、派遣の依頼はなくなり、発生している報酬（売掛金）も回収できない恐れがあります。

支払われるまでの期間が長ければ、資金に行き詰まる可能性も否定できません。

派遣スタッフに支払う給与は、派遣先の事情には関係なく遅れず支払う必要があるため、事前に運転資金を準備することが必要です。

人材派遣業ではさまざまなリスクを想定しておくことが必要であり、特に以下の4つは注意しておきましょう。

1. 派遣先からの入金が数か月先
2. 派遣先の経営状況悪化
3. 競合他社との競争激化
4. 派遣社員不足による売上減少

派遣先からの入金が数か月先

人材派遣業は、派遣先から報酬が入金されるのは数か月先であることが多いといえます。

派遣スタッフに対する報酬は、当日または週払いなどであるため、資金不足に陥りやすくなります。

さらに人材派遣業では様々な経費が発生し、派遣スタッフの募集費・広告費や教育・研修にも時間やお金がかかります。

派遣スタッフが登録しやすい環境を整備するため、最寄り駅から近い物件で居心地のよいオフィスづくりも欠かせず、高い賃料や設備費も発生します。

以上の支払いは派遣先から報酬が入金されるより先に発生するため、常に資金不足に陥るリスクを抱えているとも考えられます。

派遣先の経営状況悪化

派遣会社は派遣先から受け取る報酬が資金源であるため、派遣先の経営が悪化すれば回収できなくなる恐れも発生します。

期日を伸ばせば支払ってもらえる場合はまだよいものの、派遣先の倒産で回収不能状態へと陥ります。

契約を結ぶ派遣先の与信や見極めも重要であり、経営悪化を見抜けなければ、負担が派遣会社にも及びます。

派遣先で派遣スタッフがトラブルを起こせば、損害賠償請求される場合もあるため、突発的な多額の出費が発生する恐れもあると留意しておきましょう。

競合他社との競争激化

人材派遣業は競合他社が多く、競争が激化しやすい環境です。

競合他社との競争で、報酬を安く設定した状態で請け負えば、十分に売り上げは上がらず収入も減少します。

安い報酬に魅力を感じた企業からの依頼が殺到すれば、派遣先へ送り込む派遣スタッフを増やさなければなりません。

人材が増えれば増えるほど、資金不足に陥るという可能性も否定できないでしょう。

入出金のバランスを崩せば、資金繰りが急速に悪化するリスクについて、十分に留意が必要です。

派遣社員不足による売上減少

派遣業界も人材獲得が容易とはいえず、派遣スタッフが不足すれば売上を上げることはできなくなります。

通常、派遣スタッフに人気があるのは、時給高めの派遣会社です。

時給が相場よりも安い場合や競合他社よりも低いケースでは、派遣スタッフ獲得につながりにくくなるでしょう。

高い能力や経験を持つ人材は、一般的な登録者よりも多く紹介が入り、時給は優先順位が高いと考えるべきです。

競合他社よりも見劣りすると受け取られてしまえば、人材不足を解消できず、売上が足らない状況が続きます。

創業時の人材派遣業の資金調達の悩み

人材派遣業を始めたばかりのときは、特に資金調達に関する悩みが大きくなります。

スタートしたばかりのタイミングで売上自体が発生しておらず、初期投資だけが発生している状態だからです。

創業まもない状況の人材派遣業の資金調達に関する悩みとして、主に次の2つが挙げられます。

1. 実績がなければ融資審査が通りにくい
2. 運転資金の融資を受けにくい

実績がなければ融資審査が通りにくい

新たに創業する会社は、人材派遣業に限らず過去の実績がありません。

そのため、銀行から融資を受けるときは、実績の代わりに代表者の積みあげてきた経験や能力をアピールします。

同業界や同業種の経験やこれまでの職種が、これからスタートする事業にどのように関連するのか、経営者としての資質や能力なども確認されます。

経験や能力が乏しく、経営者として資質も欠けると判断されれば、融資の審査に通ることは極めて困難になります。

運転資金の融資を受けにくい

人材派遣業は運転資金の融資を受けにくいといえます。

銀行が資金を貸し付ける判断基準は、貸し付けた元金と利子を、期日どおり遅れず支払うことのできる返済能力の高さです。

売上や収益を伸ばすことができる企業で、回収見込みが高いと判断されれば、融資審査に通りやすくなります。

しかし、創業したばかりの企業や、集客についての実現性や戦略などが十分でなければ、融資は受けにくくなると考えられます。

融資を受けて調達したお金の使い道や、返済可能であることを根拠を示し説明できなければ、審査に通ることはありません。

人材派遣業のファクタリングの特徴

人材派遣業のファクタリングは、派遣先から受け取る報酬を売掛債権としてファクタリング会社に売却し現金化します。

ファクタリングには次の2つの契約形態があります。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

人材派遣業で2種類のファクタリングを利用した場合の流れをそれぞれ説明します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者である派遣会社とファクタリング会社のみで契約を結ぶファクタリングです。

売掛先となる派遣先に知られることなく、派遣会社がファクタリング会社に代わって期日に売掛金を回収します。

人材派遣業の2社間ファクタリングの流れは、次の6つです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者である派遣会社とファクタリング会社だけでなく、売掛先である派遣先も関与するファクタリングです。

派遣先に売掛債権がファクタリング会社に譲渡されることを通知し、承諾を得た上で取引が進みます。

ただし、本来派遣会社が受け取る予定だった報酬は、期日に派遣先からファクタリング会社に直接支払われます。

派遣会社に報酬を使い込まれるリスクがない分、売買手数料は低く抑えられるでしょう。

人材派遣業の3社間ファクタリングの流れは次の7つです。

人材派遣業にファクタリングが有用な理由

人材派遣業の資金調達では、銀行融資と比べて、ファクタリングのほうが利用しやすいと言えます。

その理由として、次の5つが挙げられます。

1. 入金と出金のズレを短縮できる
2. 資金調達までのスピードがはやい
3. 審査では派遣先の信用力が重視される
4. 急な出費に対応できる
5. 派遣先の倒産リスクを負わない

入金と出金のズレを短縮できる

人材派遣業にとってファクタリングが活用しやすい理由は、入金と支払いの時間ロスを短縮できることにあります。

派遣先から支払われる報酬は、翌月支払いであることが多いものの、2か月以上かかるといったケースも見られます。

先行する給料や事務所の賃料など固定費の支払いに対応する際、ファクタリングを活用すれば資金繰りを悪化させません。

むしろ、入出金の時間のズレを短縮することは資金繰り改善につながるため、ファクタリングは一時的な資金不足を解消する方法として有効な手段といえます。

資金調達までのスピードがはやい

人材派遣業がファクタリングを活用するとよい理由として、資金調達までのスピードがはやいことが挙げられます。

派遣先から入金される予定だった報酬が支払われなかった場合、予定していた入出金のバランスは一気に崩れるため、前もってファクタリングで売掛金を現金化すれば、手元の資金不足を防げます。

審査では派遣先の信用力が重視される

人材派遣業がファクタリングを利用したほうがよい理由として、派遣先の信用力で資金を調達できることが挙げられます。

ファクタリングでは、派遣先の信用力を重視した審査が行われます。

派遣会社の取引相手は人材が欲しい中小企業や大企業であり、信用力の高い企業の売掛金が多いと考えられます。

ファクタリング審査にも通りやすく、決算1期目を迎えていなくても信用力の高い売掛債権を保有していれば申し込むことができます。

急な出費に対応できる

人材派遣業がファクタリングを利用しやすい理由として、急な出費にも対応しやすい方法であることが挙げられます。

仮に派遣先で派遣スタッフがトラブルを起こし、損害賠償を請求されたときには多額の資金が必要です。

多く派遣スタッフを抱えている派遣会社では、スタッフの数だけ派遣先でトラブルが起きるリスクもあると考えておくべきでしょう。

派遣先での派遣スタッフと社員のトラブルや、物を破損させた事故などが起こったために損害賠償請求されても、ファクタリングなら素早く手元の資金を増やせます。

派遣先の倒産リスクを負わない

人材派遣業がファクタリングを利用したほうがよい理由として、報酬を現金化した後に派遣先が倒産しても、その責任を派遣会社が負わないことが挙げられます。

一般的なファクタリングでは、買戻し請求権や償還請求権のない契約を結びます。

派遣先が倒産したため、報酬が回収できない事態に陥ったとしても、その責任は派遣会社ではなくファクタリング会社が負います。

ファクタリング会社に対し売掛債権を譲渡した時点で未回収リスクも移転されるため、派遣会社に買取代金を返還する義務はありません。

売掛金の貸し倒れのリスクヘッジに活用できることは、派遣会社にとって大きなメリットといえます。

人材派遣業がファクタリングを利用するべきケース

ファクタリングを利用することは様々な業種でメリットがあるといえます。

特に人材派遣業でファクタリングを活用したほうがよいケースとして、次の4つが挙げられます。

1. 入出金のズレで資金繰りが苦しい
2. すぐにお金が必要
3. 融資審査に通らない
4. 借金を増やしたくない

入出金のズレで資金繰りが苦しい

人材派遣業がファクタリングを利用するとよいケースとして、設備投資・人件費・納税などで資金が圧迫され、資金繰りが苦しいときが挙げられます。

派遣先から報酬が支払われるまでの期間が長期に渡る中、設備投資に費用をかければ、その支払いは先に発生します。

人件費や税金の支払いなどは待ってくれないため、すぐにでも支払うことが必要です。

事務所賃料や光熱費、広告宣伝費などさまざまな費用負担が必要であり、入出金のズレで資金繰りが厳しくなることはめずらしくありません。

しかし、ファクタリングを利用することで、早ければ即日まとまった資金を調達することが可能となり、様々な支払いに充てることができます。

すぐにお金が必要

人材派遣業でファクタリングを利用したほうがよいケースとして、すぐにお金が必要など資金調達の緊急性が高い場合が挙げられます。

数日でまとまった資金を準備しなければならないときなどでも、ファクタリングならはやければ即日売掛金を現金化できます。

銀行から融資を受けるときと比べると必要書類も少なく、かなりスピーディに審査が進むため緊急性の高い資金の調達にはぴったりです。

急いでお金が必要なときは、ファクタリングを活用することをおすすめします。

融資審査に通らない

人材派遣業でファクタリングを利用したほうがよいケースとして、銀行融資を受けたいけれど審査が通らず資金調達できない場合が挙げられます。

銀行融資の審査は、債務者となる派遣会社の信用が重視されるため、代表者の人的保証を求められれば信用情報悪化で通過は厳しくなります。

また、不動産など担保として差し入れる資産を保有していなければ、借入れ審査には通りにくくなるとも考えられます。

しかし、ファクタリングの審査は、派遣会社の信用力ではなく派遣先の信用力が重視されます。

信用力の高い派遣先の売掛債権があれば、銀行融資の審査に落ちた場合でも、利用できる可能性は十分にあるといえます。

借金を増やしたくない

人材派遣業でファクタリングを利用するとよいケースとして、資金は調達したいけれど借金は増やしたくない場合が挙げられます。

人材派遣業では手形を扱うことも多いため、資金調達に割引手形を活用することも可能です。

ただし、割引手形は、決済期日に不渡りになったとき、割り引いた手形を買い戻さなければなりません。

ファクタリングと違って融資扱いとなり、貸借対照表では流動負債に分類されます。

割引手形は手形を担保にお金を借りる仕組みであるのに対し、ファクタリングはあくまでも売掛金を売却する売買による資金調達です。

資金調達で決算書の見た目を悪化させたなくないな場合も、ファクタリングは有用な手法といえます。

まとめ

人材派遣業におけるファクタリングとは、派遣先から回収する予定の報酬を売掛債権として、ファクタリング会社に売却し現金化することです。

得た資金を借入金の返済などに充てることも、派遣スタッフの給料の支払い資金にすることもできます。

人材派遣業でファクタリングが利用しやすい理由は、資金繰りが悪化しやすいことや銀行融資を頼りにくいことが挙げられます。

派遣先から回収する予定の報酬が入金されるよりも前に人件費を支払わなければならないときや、税金滞納で資金がショートしてしまいそうなときなどに利用するとよいといえます。

人材派遣業で資金調達の方法に悩んでいるのなら、ファクタリングの活用を検討してみてはいかがでしょう。

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ただし、実際に製造業向けの資金調達方法なのか、どのようにファクタリングで手元のお金が増えるのか疑問を感じている方もいることでしょう。

そこで、ファクタリングが製造業でよく利用される理由とは何なのか、実際の活用事例も紹介しながら解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、商取引で発生した売掛金を早期現金化するサービスで、急な資金ニーズにも対応できる方法として注目されています。

たとえば、店舗でモノを購入するとき、商品の受け渡しと同時にその代金を支払いますが、事業者間の取引では基本的に後払いです。

先に商品やサービスが販売され、その後、請求書を発送し後日入金してもらう掛け取引が一般的となっています。

掛け取引により取引先（売掛先）に代金を請求する権利が発生し、その権利が売掛債権であり売掛金です。

ファクタリングでは、将来、売掛先から受け取る売掛金をファクタリング会社に売却することで、入金予定期日よりも前にお金を受け取ることができます。

売上を伸ばせば売掛金も多く発生しますが、ファクタリングなら売買手数料は差し引かれるものの、すぐに手元の現金を増やせます。

製造業でファクタリングが人気の理由

ファクタリングは売掛金を前倒しで入金してもらうことにより、資金を調達できる方法です。

製造業でファクタリングが人気の理由として、以下の6つが挙げられます。

1. 製造業は掛売りが基本
2. 売掛債権の回収まで長期化しやすい
3. 多くの持ち出しが必要
4. 固定費の支払いが多い
5. 赤字が慢性化しやすい
6. 機械・設備のトラブルが発生しやすい

1. 製造業は掛売りが基本

製造業でファクタリングに人気が集まっているのは、掛売りが基本です。

納品後、すぐにその代金を受け取るのではなく、後日請求書を発送して入金してもらう掛けによる取引がほとんどといえます。

ファクタリングなら、売掛先が支払う期日まで待つことなく、売掛金を前倒しで受け取ることができます。

2. 売掛債権の回収まで長期化しやすい

製造業は掛売りが基本であり、すでに売上として計上されている売掛債権を回収するまで2か月かかるなど、「長期化」しやすいことが特徴です。

売掛先の支払い期日よりも前に、手元の運転資金が枯渇してしまい、倒産する企業もあるほどです。

ファクタリングを利用すれば、入金までの期間を「短期化」し、すぐに手元のお金を増やすことができます。

3. 多くの持ち出しが必要

先に売上として計上されている売掛金は、期日にならなければ入金されません。

そのため、材料費などの仕入れ代金や外注費などの人件費は先払いとなり、多く持ち出しが必要となるのも製造業の特徴です。

製造をスタートさせてから入金まで、手元のお金が不足してしまいがちですが、ファクタリングを利用すれば資金不足を解消することができます。

4. 固定費の支払いが多い

製造業を運営するためには、工場や機械、設備など様々な準備が必要であり、これらを固定費として支払います。

固定費の支払いが多ければ、当然、資金繰りは悪化しやすくなるといえます。

ファクタリングなら、手元の売掛金を現金化することで、すぐに固定費に充てる資金を調達できます。

5. 赤字が慢性化しやすい

製造業は固定費の支払いが多い業界ですが、仮に製品があまり売れない場合でも支払い続けることが必要となるため、赤字になりやすいといえます。

赤字続きでは銀行から融資を受けることが厳しいですが、ファクタリングなら赤字経営でも資金調達に活用することができます。

6.機械・設備のトラブルが発生しやすい

製造業を運営するためには機械や設備などが必要ですが、故障など急なトラブルが発生しやすいといえます。

機械が故障すれば製品をつくることはできなくなり、売上にも大きなダメージを与えてしまうこととなるでしょう。

修理をしたくてもお金がなければできませんが、ファクタリングを使うことですぐに修理代金を準備することができます。

製造業におけるファクタリング活用事例

下請けの製造業者の場合、支払いサイトの長さや手形決済の多さで、材料や人件費の支払いに窮することはめずらしくありません。

納品が終了してから入金という流れのため、先払いの仕入れ代金に充てるお金がなく、材料を仕入れることができなくなるケースも見れられます。

下記、製造企業Ｉ社様の事例はまさにそのケースで、仕入れ代にあてる資金の調達でファクタリングを利用されています。

また、災害や事故など想定していなかったトラブルの発生で納期に間に合わなくなり、外注費などが先出しになることもあります。

従業員に対する給料や工場の家賃など、固定費の支払いも当然発生するため、それらの費用にあてる資金も準備しなければなりません。

下記、製造企業J社様の場合、固定費の支払いに充てるための資金調達にファクタリングを活用されました。

製造業におけるファクタリング利用のメリット

ファクタリングを資金調達に活用すれば、資金繰りが厳しくなりやすい製造業でもすぐに手元の現金を増やすことができます。

製造業に限らず、様々な業界でもニーズに対応できる資金調達の方法として注目されています。

その背景には、ファクタリングを利用することに、以下の8つのメリットがあるといえるからです。

1. 返済負担に追われない
2. 急な資金ニーズに対応しやすい
3. 書類準備に手間がかからない
4. 保証人や担保は必要ない
5. 審査の難易度が低い
6. 未回収リスクを回避できる
7. 決算書を汚さない
8. 利用を誰にも知られない

1. 返済負担に追われない

ファクタリングはお金を借りて資金を調達する方法ではないため、返済負担に追われることがありません。

銀行から融資を受ければ、一時的に手元の資金は増えても、その後の返済に苦しむこともめずらしくないといえます。

ファクタリングは保有する資産を現金に換えて資金を調達する方法のため、後々の返済負担に悩むことはありません。

2. 急な資金ニーズに対応しやすい

ファクタリングの大きな特徴は、急いでお金が必要なときでも対応してもらえることです。

銀行から融資を受けるときには、申し込みから融資実行まで時間がかかり、すぐに資金を必要とする場面で対応できません。

ファクタリングは、売掛金が現金化されるまで最短即日など、時間をかけずに資金調達できます。

3. 書類準備に手間がかからない

銀行から融資を受けるときには、様々な書類を作成することが必要となり、申し込むまで時間もかかります。

ファクタリングは準備しなければならない書類も少なく、手続も比較的簡単で手間がかからないことがメリットです。

4. 保証人や担保は必要ない

ファクタリングは借入れではないため、保証人や担保は必要ありません。

銀行から融資を受けるときには、不動産などを担保として差し入れることや、代表者の個人保証など人的担保を求められることが多いといえます。

ファクタリングは借金を増やす方法ではなく、不動産など所有していなくても、個人事業主でも資金調達に利用することができます。

5. 審査の難易度が低い

銀行融資の審査は大変厳しく、経営状態が良好でなければ通らないこともめずらしくありません。

ファクタリングの審査は難易度が低く、売掛先の信用力が重視されるため、経営状態に関係なく資金を調達できます。

6. 未回収リスクを回避できる

ファクタリングでは、保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡するため、売掛先の倒産リスクも移転することができます。

仮にファクタリング契約後、売掛先が倒産し売掛金が回収できなくなっても、その責任を利用者が負うことはありません。

7. 決算書を汚さない

ファクタリングはお金を借りて資金調達する方法ではないため、貸借対照表の負債も増えません。

そのため、決算書を汚すことはなく、会計上の見た目を悪化させることも、信用力を低下させることがないこともメリットです。

8. 利用を誰にも知られない

ファクタリングのうち、利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ2社間ファクタリングで資金調達すれば、売掛先にも銀行にも知られることなく資金を調達できます。

売掛債権を売却するときに売掛先に協力してもらうことが必要になると、自社の資金繰り悪化を知られその後の取引に影響するとも考えられます。

2社間ファクタリングなら誰にも知られず売掛金を現金化できるため、売掛先に不信感を抱かせることなく資金調達できます。

製造業におけるファクタリング利用の注意点

製造業の資金調達の方法として、様々なメリットがあるファクタリングですが気をつけておきたいこともあります。

そこで、製造業がファクタリングを利用するときには次の6つに注意するようにしてください。

1. 売買手数料の負担が必要
2. 売掛先の信用力が低い利用しにくい
3. 悪徳業者に騙されるリスクがある
4. 3社間では売掛先に通知・承諾が必要
5. 債権譲渡登記が必要な場合がある
6. 資金調達額は売掛債権額面が限度

1. 売買手数料の負担が必要

ファクタリングで売掛金を現金化するときには、ファクタリング会社に売買手数料を支払うことが必要です。

融資を受けるときよりも割高といえる売買手数料がかかるため、長期利用は資金繰りを悪化させやすいと留意したほうがよいでしょう。

2. 売掛先の信用力が低いと利用しにくい

ファクタリングを利用するときには、売掛先の信用力が低ければ資金調達につながらないことに注意してください。

審査では自社の経営状態や信用力はそれほど重視されませんが、売掛先の信用力はかなり重視されることになります。

ファクタリング会社は売掛金が回収できなくなるリスクを最も懸念するため、信用力の低い売掛先の売掛金は買い取りの対象にならないと理解しておきましょう。

3. 悪徳業者に騙されるリスクがある

ファクタリング業界は法整備が十分とはいえないため、悪徳業者が横行しやすい環境といえます。

誠実に運営するファクタリング会社が多いとはいえますが、悪徳業者に騙されないファクタリング会社選びが必要といえます。

4. 3社間では売掛先に通知・承諾が必要

3社間ファクタリングで資金調達するときには、売掛先に対し通知を行い、承諾を得ることが必要となります。

手数料を安く抑えて資金を調達できることが3社間のメリットですが、売掛債権をファクタリング会社に譲渡することを売掛先に承諾してもらわなければなりません。

売掛先が債権譲渡に懸念を示せば、協力してもらうことはできなくなる恐れがあります。

5. 債権譲渡登記が必要な場合がある

本来、2社間ファクタリングなら売掛先に知られず資金を調達できるはずですが、債権譲渡登記が必要になると知られてしまう可能性があります。

債権譲渡登記はファクタリング会社が売掛債権の権利を保有していることを証明するために行われますが、登記情報のため誰でも閲覧できます。

売掛先や取引銀行にも売掛債権が譲渡された事実を知られる可能性が出てくるため、債権譲渡登記を必要としないファクタリング会社を選んだほうがよいでしょう。

6. 資金調達額は売掛債権額面が限度

ファクタリングで資金調達できるのは、売掛債権額面が限度となります。

保有する売掛債権をファクタリング会社に売って現金に換える方法のため、債権額面よりも多く資金を調達することはできません。

製造業におけるファクタリング会社の選び方

資金調達にファクタリングを活用することのメリットや注意点を理解しておくことは大切ですが、重要なのはどのファクタリング会社と契約するかです。

そこで、製造業がファクタリングで資金調達するとき、契約相手となるファクタリング会社の選び方として次の6つを押さえておくようにしましょう。

1. 売買手数料の安さ
2. 現金化までのスピード
3. 買取下限額の有無
4. 買取上限額の有無
5. 対応の丁寧さと親切さ
6. 製造業での実績の有無

1. 売買手数料の安さ

ファクタリングでは大きなお金が動くことになるため、できるだけ売買手数料の安いファクタリング会社を選んだほうがよいでしょう。

ただし、あまりに安すぎる売買手数料の場合、後で追加費用などを請求される可能性もあるため、前もってどのくらいの費用がかかるか確認しておいたほうが安心です。

2. 現金化までのスピード

ファクタリング会社に売掛金を売っても、現金化されるまでのスピードが遅ければスムーズな資金調達にはつながりません。

すぐにお金が必要なときこそ現金化までのスピードは重要といえるため、どのくらいで資金調達できるか事前に確認しておくようにしましょう。

3. 買取下限額の有無

個人事業主の場合、保有する売掛金は少額のことが多いですが、ファクタリング会社によっては買取可能とする売掛債権に下限を設定していることがあります。

数十万円の売掛金を保有していたとしても、たとえば買取下限額が100万円であれば、ファクタリングで資金調達できません。

保有している債権がいずれも少額という場合、少額債権の買い取りにも積極的に対応しているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

4. 買取上限額の有無

ファクタリング会社によっては、買取下限だけでなく限度額を設けていることがあります。

金額の大きな売掛金の場合、万一回収できなかったときのリスクは計り知れません。

ファクタリング会社も未回収リスクを懸念し、一定額以上の売掛債権は買い取りを断わることが多いといえます。

どのくらいの金額まで買取可能か、多額の売掛金を現金化したいときはファクタリング会社に相談してみるとよいでしょう。

5. 対応の丁寧さと親切さ

ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で信頼関係を築くことが必要な取引といえます。

安心して取引できるファクタリング会社か、対応の丁寧さや親切さで判断するようにしましょう。

6. 製造業での実績の有無

ファクタリング会社は様々な業界や業種の売掛金を扱っていますが、その中でも製造業での実績がある業者のほうが安心です。

製造業での実績があれば、業界特有の事情も理解しているため、安心できるサービスが提供されると考えられます。

これまでどのくらいの数の取引実績があるのか、どのような業種の売掛債権を現金化してきたのか確認しておくようにしましょう。

まとめ

掛け取引が基本となる製造業では、手元の資金不足に悩まされやすいため、資金調達の方法としてファクタリングが活用されることが増えました。

長期化している売掛金の支払いサイトも短縮でき、必要なときにすぐ資金調達できることがファクタリングの魅力といえます。

ファクタリングは赤字経営や債務超過で悩んでいる製造業でも利用できるサービスです。

手元の資金不足に悩んだときには、積極的に活用を検討してみるとよいでしょう。

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運送業は、売掛金が入金されなければ支払いに充てるお金がなくなるなど、手元の資金不足に悩まされやすい業種といえます。

しかし、ファクタリングを利用すれば、運送業はもちろんのこと、保有する売掛金がある業種なら前倒しで現金化し、資金を調達できます。

そこで、ファクタリングと運送業の相性や、資金繰りを改善しやすい理由を解説します。

運送業の資金繰りの特徴

運送業の資金繰りを厳しくさせているその背景には、業界特有といえる様々な特徴が関係しています。

物流は人々の生活を守る上で欠かすことのできないものであり、ECサイトを利用して買い物する人が増えたことで、物流・運送のニーズも高まっています。

以前よりもニーズが高い業種でありながら、運送業は次の要因を「背景」として、資金繰りを悪化させやすい状況にあります。

運送業ではトラックを使ってモノを運ぶため、燃料費の上昇などの影響を受けやすく、運送コストは不安定な状態です。

また、大手から反復継続し仕事を依頼してもらう下請けなら安定した受注が可能であるものの、個人から不定期に配送依頼を受けて収入を得るケースでは収入が安定しにくいといえます。

そもそも運送業は大きな利益が発生する業種とはいえず、中小の運送業者の利益率は3％程度であり、従業員を雇用しても十分な賃金を払うことができません。

人材が定着しなければ業務効率も下がり、利益率が低下するといった悪循環で資金繰りを悪化させます。

運送業が抱える悩み

運送業はニーズが高い仕事でありながら、資金面での様々な悩みを抱えている業種といえますが、解決方法として活用したいのがファクタリングといえます。

ファクタリングで解決できると考えられる運送業の悩みは次の4つです。

1. 売掛金回収までのサイトが長い
2. 多額の固定費が必要
3. 燃料費変動の打撃を受けやすい
4. 急な出費が発生しやすい

売掛金回収までのサイトが長い

運送業は売掛金を回収するまでのサイトが長いことが多く、手元の資金が不足しやすいといえます。

下請け法の規制で、売掛金が入金されるまでの長さは最長で60日（手形は最長120日）ではるものの、規制ギリギリで期日が設定されていることがほとんどです。

業界特有の慣習により手形を決済に用いることも少なくないため、さらに回収までのサイトが長くなりやすいといえます。

ファクタリングによる解決方法

売掛先から売掛金が入金されるまでの期間を、ファクタリングにより「短期化」することができます。

期日までの間に家賃・人件費・燃料の確保など、様々な支払いが必要になっても、売掛金回収まで期間が空けば手元の資金は不足しやすくなります。

お金を準備していても、事故の発生や燃料費高騰、急な仕事の請け負いによる外注費の前払いなど予想外の支出が発生し、資金が枯渇する恐れもあるといえます。

この場合、ファクタリングで手元の資金を増やし、予期せぬ事態が起きたときにも備えれば、支払いに充てるお金が足らない状況を防げます。

多額の固定費が必要

事業を継続させるためには、法改正や法規制の強化などに対応するための多額の「固定費」が必要です。

たとえば、以下などの法律や規制が変更されることで、不安定な状況に陥る恐れがあります。

また、運送用のトラックが故障した場合、新車で購入するときには2千万円ほどの資金が必要です。

修理する場合でも高額な費用がかかり、トラックの保管費用やドライバーの育成・募集にもコストがかかります。

運送業は新規で参入しやすい業種であることはメリットですが、多くの不確定要素」存在するため、長期で運営していくことは簡単ではありません。

ファクタリングによる解決方法

事業拡大に伴ってトラックを増台するときや、既存のトラックを維持・継続させるための修理費用など、運送業の設備投資資金は数百万円から数千万円かかってしまいます。

すぐにトラックを修理・増台しなければならない状況で、たとえば銀行から融資を受けて資金を調達しようとすれば、融資実行まで1か月以上かかる場合もあります。

しかし、ファクタリングなら最短即日で資金を調達できるため、高額な設備投資資金を迅速に準備できます。

燃料費変動の打撃を受けやすい

運送業は燃料費など、輸送費の変動による打撃を受けやすい業種です。

トラックを走らせるための軽油・ガソリンなどの燃料油脂費は欠かすことができず、その原料である原油は99％以上輸入に頼っています。

国際情勢により原油価格は大きく変動するため、その打撃を受けてしまえば資金繰りは悪化しやすくなります。

特に事業用トラックでは軽油を用いりますが、値動きが大きいため想定していたより多くの支払いを発生させます。

軽油・ガソリンの高騰が、黒字経営から赤字経営へと転落させるとも考えられ、一時的な価格高騰では運送報酬引き上げに踏み切ることも困難です。

荷主が大企業の場合、上昇した燃料費を運賃に転嫁させることは容易ではなく、運送業者が負担しなければならないケースも少なくありません。

ファクタリングによる解決方法

運送業にとって、燃料費の上昇は大きな打撃となるため、一時的な上昇に対してファクタリングによる資金繰り改善を検討するとよいでしょう。

たとえば、繁忙期の売上の一部をファクタリングで現金化することにより、収入と支出のバランスを調整できます。

また、急激に燃料費が高騰したことで手元の資金が一時的に不足した場合でも、ファクタリングによる資金調達で対応可能です。

急な出費が発生しやすい

運送業はトラックを使ってモノを運ぶため、たとえば「交通事故」が起きてしまえば車両の修理が必要です。

また、被害者や破損した配送物への賠償金など、大きな支払いが突発的に発生してしまいます。

ドライバーが亡くなってしまったときやケガを負ったときには、ドライバーに対する補償も必要です。

修理代や賠償などが1件の事故で多く発生すれば、事業継続が難しくなり廃業や倒産に追い込まれることも考えられます。

ファクタリングによる解決方法

運送業にとって事故や車両の故障は大きなリスクであるため、「保険」などに加入し備えていることでしょう。

しかし、事故でケガを負ったドライバーの代わりになる人材を確保したり調整したりなどにも出費が発生します。

急な出費で資金繰りを急激に悪化させることも考えられるため、ファクタリングで保有する売掛金を現金に換えれば、予期せぬ出費に対応することが可能です。

まとめ

運送業が抱える悩みを解決する方法として、ファクタリングは有効な手段といえるでしょう。

銀行から融資を受けて資金を調達することはできても、融資実行までは一定の時間がかかり、急な出費に対応することは困難です。

また、運送業では突発的な仕事の依頼が入る場合もあるため、確保しなければならない燃料や人材にかかる費用もファクタリングなら準備できます。

資金の準備が難しければ、せっかくのビジネスチャンスを逃すことになってしまうため、そファクタリングで資金調達することをおすすめします。

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そもそも人材派遣業は、売上が大きくなるほど売掛金もふくらむ傾向が高く、その一方で売上原価となる派遣社員の給与は先に支払いが必要です。

運転資金の確保に悩みを抱える経営者も少なくないといえますが、人材派遣業の資金繰りや、解決の糸口となるファクタリングについて解説します。

人材派遣業の資金繰りが悪化しやすい理由

人材派遣業の経営において、資金が必要となったとき銀行融資を申し込むケースが多いといえます。

しかし融資の相談を行い、審査を受けても通らず、何で資金を調達すればよいのか悩むことも少なくありません。

資金調達の方法は銀行融資以外にもあるといえますが、ケースに応じた手段の選択が重要です。

まずはなぜ人材派遣業の資金繰りは悪化しやすいのか、以下のケースごとに説明します。

無借金経営でも赤字が続いているケース

ずっと借金はせず、出資金だけを運転資金に充てて長気に渡り経営できている場合もあります。

その状況で運転資金が不足してしまうのは、以下が要因と考えられます。

赤字を生む要因が多く、銀行融資を申し込んでも審査に通らない状態です。

営業担当者や事務員など人材の削減や、派遣先への見積もり方法の見直し、社会保険料などを分割払いに変更するなどの交渉も必要といえます。

赤字を生む原因を解消し、利益に繋げる方向へ転換させていきましょう。

売上縮小が原因のケース

売上が縮小すると、拡大期とは資金が逆回転するため、本来であれば資金繰りは楽になるはずです。

しかし、資金繰りが楽にならないのは、売上減少によって売上高から派遣社員への給与を差し引いた粗利益が少なくなるからといえます。

それにより、固定費が経営を圧迫し、赤字経営になりやすい環境を作ってしまいます。

売上が上がったタイミングに、給与以外の人件費や家賃などの固定費を増やし、利益がギリギリだった場合には売上縮小で赤字になりやすいといえます。

売上が縮小したときは、営業を強化し、派遣社員の採用を増やして売上向上を目指すことが必要です。

人材派遣業の資金繰りを圧迫しやすい要因

人材派遣業は、売上高が上がれば売掛金や給与の支払いが増えるため、資金繰りも悪化しやすくなります。

他にも資金繰りを悪化させやすい要因として、以下が挙げられるため、それぞれ説明します。

派遣社員の給与

派遣社員に対する給与の支払い方法は、日払いという場合もあれば、他にも週払いや月払いなど就業形態によって異なります。

遅れることなく派遣社員に対して給与の支払いを行わなくてはならない一方で、派遣先から受け取る派遣料の入金は売掛金として保有することとなり、回収できるのは翌月や翌々月です。

支払いは先、入金は後、というこの資金の流れに加え、残業代が想定しているより多く発生すると、さらに資金が不足しやすい環境を生むこととなるでしょう。

そこで、派遣先との契約金額の70％程度が派遣社員の給与となり、販売管理費などの経費を差し引いた金額が利益として残ると考えておき、資金が不足しないように準備をしておくことが必要です。

人材の確保

人材派遣業も深刻な人手不足に陥っている状況で、人材を確保できずに売上を向上させることができないというケースもあるようです。

派遣社員を確保できたとしても、一定条件を満たす場合は社会保険や雇用保険へ加入させることとなるので、法定福利費が経営を圧迫することもあります。

資金が不足しないように資金を調達しておくことが必要であると改めて認識しておきましょう。

人材派遣業特有のトラブル

人材派遣業特有ともいえる問題が、トラブルが発生したときなど、その責任の所在は派遣元と派遣先のどちらにあるのかという部分です。

事前に起こりうるトラブルを予測しておき、回避できるように責任の所在や線引きを明確化させておくことが必要といえます。

派遣先も見極めて選ばなければ、発生した売掛金が期日通りに入金されないというトラブルも発生する恐れがあります。

人材派遣業の資金繰りの注意点

人材派遣業を始めようという場合、事業が円滑になり売上高が増えればその分、資金繰りが悪化しやすいことを把握しておきましょう。

事前に十分な事業資金を準備しておくことが大切です。

そして派遣先との関係により活動が左右される傾向があるため、不測の事態に備え堅実な経営を続けていける体制を構築してください。

たとえば、派遣先の経営状態が悪化することで、本来なら回収できたはずの売掛金の入金が滞ることもあるでしょう。

そもそも派遣先との間で取り決めた支払いサイクルが長めに設定されている場合もあります。

しかし、派遣社員に対する給与の支払いは、派遣先の事情には関係なく遅れず行うことが必要です。

考えられるリスクは他にもいろいろあるものの、特にこれらのリスクを事前に想定した上で、資金計画を立てておくようにしましょう。

スタート前の資金計画

人材派遣業を営むのなら派遣法の定めに従うこととなりますが、この派遣法は現在内容が改正されており、新しく定められた基準が新規参入の妨げになるケースもあるようです。

事前に事業資金を確保しておかなければならない点が以前よりも重要視されており、特に人材派遣業を営む法人設立には資本金2千万円以上が必要という点には注目です。

さらに基準となる資産額は負債総額の7分の1以上でなければならず、現金・預金の金額も1千5百万円×事業所数以上必要です。

事前に多くの資金を確保しておかなければ人材派遣業を営むことはできないのは、先にのべたように運営する上で様々な資金が必要になるからといえます。

スタート後の費用

人材派遣業として事務所を開設する場合、必要となる費用の総額は1千万円程度を目安として考えておきましょう。

仮に事務所の賃料が50万円の場合、保証金として賃料の10か月分である500万円が必要です。

それに加え、仲介手数料なども発生するでしょうし、オフィス設備や備品、OA機器なども準備しなければなりません。

事務所の設備が整っても、名刺や広告用パンフレットなど、準備に必要なものは他にもあります。

そもそも法人を設立する上で登記にかかる費用や、申請を依頼する司法書士に対する報酬など、いろいろな費用が発生します。

事業の規模やそれぞれにかかる費用や金額にもよりますが、それらをすべて事前に準備しておく場合、1千万円くらいは必要になると予測が必要です。

想定していた金額よりも多く広告宣伝費や販売促進の費用がかかることもありますので、余裕を持って資金準備しておきましょう。

ファクタリングによる資金繰り悪化への対応方法

実際に事業を開始した後、売掛金が入金されるまでの間の支払いに充てる資金が不足ししないように、事前に資金を準備して開始することが必要です。

しかし、想定していたよりも多くのお金が必要になったとき、売上が上がれば上がるほど資金不足になりやすい人材派遣業の特徴を考えれば、売掛金はできるだけ早く入金されるべきといえます。

すでに多くの売掛金が発生している場合、直接派遣先に交渉することが難しいなら、ファクタリングで前倒しすることもできます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、保有する売掛金をファクタリング会社に売却して現金化する資金調達の手法です。

融資を受けるわけではなく、まだ入金されていない売掛金を前倒しで受け取る形となるため、借金を増やさず資金調達が可能となります。

ファクタリングを利用する際にも審査がありますが、重視されるのは売掛債権の信用力です。

もし財務状況が悪化していて銀行融資などで断られてしまった場合でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。

派遣先に知られずに利用できるため、回収期日までの期間が長めに設定されている取引の売掛金があれば、ファクタリングで資金繰りを改善することも検討しましょう。

人材派遣業の場合、派遣社員を定期的に同じ取引相手に派遣するケースも多くく、取引継続中の売掛金を保有しているという点で有利です。

ファクタリングを利用しやすい業種はいくつかありますが、建設業や運送業、製造業などと同じく、人材派遣業もその中に含まれます。

もし資金不足に陥った場合、融資ではなく売掛金を現金化するファクタリングを資金調達の方法として活用することを検討してみることをおすすめします。

まとめ

人材派遣業は事業を営む中で、売上高が上がればその分、売掛金も増えて資金繰りが悪化しやすい業種です。

売上原価となる派遣社員に対する給与の支払いは、その売掛金を回収するよりも前に支払うこととなるため、資金不足に陥る要因となるでしょう。

運転資金をどのように確保しておけばよいのか悩んだときは、増えた売掛金を前倒しで現金化できるファクタリングの検討をおすすめします。

安定した経営を続けるためにも、業種に合った資金調達の方法を選び、その後の資金繰りを改善させその状態を維持できるようにすることが大切です。

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